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미국 부동산

2024 년 10 월 25 일 - 2024 년 10 월 31 일 C-3

Jenny Youngjoo Kim , LUTCF RICP

▶1면 < 주택 보험료 급등 > 에 이어

마지막으로 신용 점수에 따라 보험료가 달 라진다 . 좋은 신용은 주택 보험에 관해서 갚 을 수 있다 . 연구에 따르면 신용 점수가 낮은 주택 소유자가 더 많은 청구를 제출하기 때문 에 보험 회사는 신용 점수가 낮을 때 더 높은 보험료를 부과한다 . 그러나 캘리포니아와 매 사추세츠와 같은 일부 주에서는 주택 보험 회 사가 신용 점수를 고려하는 것을 금지하고 있 다 . 반면 뉴욕과 같은 다른 주에서는 신용 정 보가 보험료를 결정하는 데 사용되는 경우 공 개를 요구한다 .

주택 보험료가 급등하는 이유 주택 보험료가 천정부지로 치솟았다고 느낀 다면 틀린 말이 아니다 . 금리는 최근 몇 년 동 안 꾸준히 상승해 왔고 작년에는 텍사스와 유 타와 같은 주에서 20 % 이상 인상되었다 . 모기 지 이자율 상승과 함께 주택 보험은 첫 주택 소유자가 시장에서 가격이 책정되었다고 느 끼게 할 수 있는 여러 요인 중 하나다 . 이런 높 은 주택 보험료의 핵심은 악천후 , 인플레이션 , 높은 주택 건설 비용에 기인한다 . 2024 년 미국 주택 소유자 보험에 대한 보고 서에 따르면 기상 조건의 악화와 이에 따른 자 연 재해 증가 , 오랜 기간 지속되는 인플레이션 그리고 인건비를 중심으로 높은 주택 건설 비 용이 복합적으로 작용해 보험료 상승을 이끌 었다 . 또 다른 분석은 기후 변화 , 일부 주에서 의 최소 보장 요건 , 보험 사기 증가 등을 주택 보험료 인상의 원인으로 지목하고 있다 . 반려견을 키우면 주택 보험료가 더 높아진 다 . 반려견을 키우면 주택 보험료가 인상될 수 있고 특정 품종은 주택 보험 회사의 보장에서 자격을 박탈할 수도 있다 . 물림 사고가 발생하 면 사고와 관련된 책임 손해와 치료비를 청구 할 수 있기 때문이다 . 핏불 , 로트와일러 , 독일 셰퍼드 그리고 기타 대형 또는 중형견 품종은 고위험으로 간주될 수 있다 . 사는 곳이 주택 보험료에 커다란 영향을 준 다 . 주택 보험료는 지역에 따라 크게 다를 수 있다 . 이는 주택 보험 비용이 두 가지 주요 고 려 사항으로 요약되기 때문인데 하나는 집이 손상될 가능성과 다른 하나는 집을 수리하는 데 얼마나 많은 비용이 드는지 여부에 따라 달 라진다 . 현재 미국의 집들은 노령기에 접어들어 상당 수의 주택들이 개조되거나 보수되어야 하는 상황에 있다 . 대체적으로 노령화된 주택이 증 가하면서 보험료가 전반적으로 급증하는 원 인이 되고 있다 .

주택 보험 비용을 낮추는 방법 힘들게 번 돈을 보험에 드는 대신 집을 아름 답게 꾸미는 데 더 많이 쓰고 싶다면 주택 보 험료를 낮출 수 있는 몇 가지 전략을 활용할 수 있다 .

우선 여러 보험 회사에서 견적을 받아보는 것이다 . 여러 다른 보험 제공업체로부터 견적 을 받으면 비용이 천차만별이라는 사실에 놀 랄 수 있다 . 보험 정보 연구소 ( Insurance Information Institute ) 는 보험료와 보장 범위 를 비교하기 위해 최소 세 가지 이상의 다른 견적을 받을 것을 권장한다 . 공제액과 보험 플 랜에 포함되지 않는 항목을 주시하고 면밀히 비교할 필요가 있다 .

자연 재해 지역이 아니라면 공제액을 높이 는 것도 방법이다 . 공제액에 대해 말하면 , 본 인 부담으로 지불하는 공제액을 올리면 연간 보험료를 낮출 수 있다 . 비상 사태에 대비해 공제 가능한 금액을 충당할 수 있는 충분한 현 금이 있는지 확인할 필요가 있다 . 거주 지역이 침수 지역으로 분류되거나 다른 자연 재해에

노출된 지역이라면 공제액을 낮춰서는 안된 다 . 보험회사들은 갈수록 자연재해에 대해 보 상하는 것을 꺼리기 때문에 이들 지역에 대해 매우 높은 보험료를 책정하거나 보험을 받아 주지 않는다 . 그러므로 공제액을 낮추는 것은 지역 특성을 고려해 신중하게 결정해야 한다 . 주택 보험 할인 프로모션이 있는 경우가 있 다 . 자동차 보험과 함께 묶음 , 안전 장치 설치 , 주택 개조 , 청구 없이 지내는 것을 포함해 주 택 보험료를 할인 받는 방법에는 여러 가지가 있다 . 따라서 차고의 파열된 파이프로 인한 침 수 피해에 대한 청구를 제출하기 전에 나중에 더 높은 보험료를 지불하는 비용과 비교해 본 인 부담으로 수리하는 비용에 대해 미리 생각 할 수 있다 . 신용 점수가 영향을 주기 때문에 신용 관리 를 해야 한다 . 대부분의 대출 기관은 10 % 의 계 약금으로도 주택 구입을 위한 자금 조달을 확 보하기 위해 500 점 이상의 신용 점수를 요구한 다 . 그러나 대부분의 주에서 위험을 평가하고 주택 보험료를 결정하기 위해 파이코 ( FICO )

점수와 유사한 신용 기반 보험 점수를 사용한 다 . 그렇기 때문에 신용 점수를 높이는 것이 보험료를 낮추는 현명한 방법이 된다 . 신용 점 수가 아주 좋지 않다면 신용을 쌓기 위해 적극 적으로 관리하고 점수를 높여야 한다 .

보험료 상당 기간 높게 형성될 듯 자연 재해가 빈번한 지역은 보험료가 급등했 다 . 만성 토네이도 지역 , 만성 산불 지역 , 만성 허리케인 지역 , 만성 침수 지역 만성 폭설 지 역이 점차 늘어나는 추세라는 점도 보험료를 크게 인상하게 만들고 있다 . 예를 들어 , " 토네 이도 골목 " 이라는 별명을 가진 중서부의 일부 지역에 거주하는 주택 소유자는 다른 주보다 거의 두 배의 보험료를 지불해야 한다 . 반면 , 홍수가 발생하기 쉬운 해안 지역에 거주하는 사람들은 표준 주택 소유자 보험 외에 홍수 보 험에 별도로 가입해야 한다 .

이처럼 주택 보험은 과거처럼 소규모 액수 가 아니라 보험료도 크게 상승한 반면 , 피해로 인한 보상 액수도 크게 증가했다 . 보상 액수가 늘어나면서 주택 보험료가 증가한 것으로 볼 수 있다 . 아마도 오래된 주택들을 허물고 새로 짓거나 거위 완전히 개조하거나 수리를 하지 않는 이상 주택 보험료는 상당 기간 높게 유지 될 가능성이 높다 . 또한 자연 재해 위험이 높 은 지역의 경우 점차 보험에서 제외되면서 특 별한 다른 보험 수단을 마련해야 할 수 있다 .

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