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새포드 현대 매나사스

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< 홍성호 기자 > 분 소득 중 신용카드, 자동차 대출, 개인 대출 경제학자와 금융 전문가들은 이번 금리 인 등 주택 모기지 대출 이외의 부채에 대한 이 상기를 슬기롭게 헤쳐 나가기 위해 새로운 전 자 상환으로 지출되는 비율을 나타낸 것이다. 략을 세워야 한다고 조언한다. 연방준비제도 우려되는 점은 금리 인하 조치에도 불구하( Fed · 연준) 가 3년 만에 처음으로 금리를 인 고 이자 부담 수준이 사실상 제자리걸음을 했 상했다. 하지만 많은 미국인의 재정 상황은 다는 것이며, 바로 이 지점에서 금리 인상의 지난번 금리 인상 때와는 판이하게 다르다. 타격이 가장 먼저 나타날 것으로 보고 있다. 연준은 기준금리 범위를 기존 3.50 ~ 3.75 % 에 신규 주택 모기지 대출, 자동차 대출 및 기타 서 3.75 ~ 4.00 % 로 상향 조정했다. 2022년 초 소비자 신용 상품의 금리 기준이 되는 국채 시작되어 2023년 말까지 이어진 연준의 금리 금리는 2022년 초 이후 눈에 띄게 상승했다. 인상 이후 많은 것이 변했지만, 물가가 낮아 올해 들어, 특히 최근 몇 달간 국채 금리가 진 것은 별로 없다.

가파르게 오르면서 대출 비용에 대한 부담도

미국인들은 과거보다 더 많은 고비용 신용 커졌다. 10년 만기 국채 금리는 5 % 선 안팎을 카드 빚을 지고 있고, 소비자 대출에 대해 더 맴돌았는데, 이는 2월 말 이란 전쟁 발발 당 높은 이자를 부담하고 있다. 이번 금리 인상 시 4 % 수준이었던 것과 비교하면 상당히 높 은 소비자들에게 확실히 큰 타격을 줄 것으로 은 수치다. 이는 또한 연방준비제도( Fed · 월가의 애널리스트들은 진단한다. 특히 젊은 연준) 가 지난 금리 인상 사이클을 시작했던 소비자와 저소득 및 중산층 가구에 미치는 영 2022년 3월 당시의 수준인 약 2 % 를 훨씬 웃 향이 클 것이라고 덧붙였다.

도는 수치다.

연준이 2024년 말부터 2025년 말까지 기준 이란과 우크라이나 분쟁이 지속되는 가운 금리를 인하했음에도 불구하고, 가계의 이자 데, 기록적인 수준으로 치솟은 경유 가격을 부담에는 별다른 변화가 없었다. 다음은 가처 필두로 에너지 비용이 상승하면서 소비자의

대출 부담 외에도 추가적인 경제적 압박이 가 해지고 있다. 한편, 식료품 가격 또한 새로운 상승 압력을 받고 있다. 학자금 대출이 있는 가구의 경우, 2023 년 말 대출 상환이 재개된 이후 재정적 여유가 이전보다 줄어든 상태다.

이런 상황 속에서 연준은 기준금리를 인 상했는데, 올해 한 차례 더 금리를 인상하되 2027 년에는 인상이 없을 것이라는 전망을 내 놓았다. 이번 금리 인상 국면에서 소비자가 취해야 할 대응 전략에는 가계 부채, 특히 신 용카드와 같은 변동금리 부채 관리에 각별히 집중하는 것이 포함되어야 할 것이다.

지난 금리 인상 사이클에서의 대응 전략은 저금리 고정금리 대출을 확보해 두는 것이었 다. 반면 이번 사이클의 전략은 변동금리 부 채 잔액을 줄이는 것이다. 금리 인상이 본격 화되기 전부터 이미 비용 부담이 컸기 때문이 다. 금리의 향방은 연준이 결정하지만, 자신 의 삶에서 변동금리 비중을 얼마나 둘지는 본 인이 결정하는 것이다.

지금이 부채 현황( debt inventory)' 을 파악 해 보는 것이 매우 유익한 조치다. 이를 위해

서는 모든 부채를 합산해 월별 총 상환액을 확인하고, 각 부채의 이자율 수준과 고정금리 인지 변동금리인지 여부를 파악해야 한다. 금 리가 가장 높은 부채부터 상환하는 것이 바람 직한 방법이다. 많은 사람에게 있어 이는 대 개 신용카드 부채에 해당한다. 계획을 세울 수 있는 시간이 얼마 남지 않았기 때문에 선 제적으로 대응하는 것이 중요하다.

맨 먼저 신용카드 관리 신용카드 부채에 대한 이자 비용은 앞으로 더 늘어날 전망이지만 비용을 절감할 방법은 있다. 연준의 금리 변동과 밀접하게 연동되는 신용카드부터 점검해 봐야 한다. 연준 데이 터에 따르면, 2022 년 당시 잔액이 있는 신용 카드의 연이율( APR) 은 18 % 에 육박했다. 그 이후 금리 변동이 있었음에도 불구하고, 현재 는 22 % 를 넘어선 상태다. 뉴욕 연방준비은행 에 따르면, 2022 년 1 분기 미국인들의 신용카 드 부채는 약 8,400 억 달러였다. 현재 이 금액 은 1 조 2,600 억 달러에 달한다.

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