B-6 2026 년 10 월 9 일- 2026 년 10 월 15 일 컬럼 / 재정 / 교육
유 파이낸셜 티모씨 유 칼럼
올해 잘 쓴 메디케어, 내년에도 괜찮을까요?
티모씨 유 유 파이낸셜 대표 703-961-8811
오. 보험료가 낮아 보여도 전문의 진료비, 입원비, 검사 비용, 처방약 비용이 높다면 실제 지출은 커질 수 있습 니다. 공제액과 진료별 본인부담금도 살펴보고, 메디케 어 어드밴티지의 의료서비스 연간 최대 본인부담액도 확인하십시오. 처방약 비용은 별도로 검토해야 합니다. 치과 · 안과 · 청력 혜택 역시 금액뿐 아니라 이용 조건 과 제한이 중요합니다.
현재 플랜에 불리한 변화가 있다면 다른 보험회사의 플랜도 살펴볼 필요가 있습니다. 다만 혜택 한두 가지가 더 좋아 보인다는 이유로 서둘러 바꾸기보다는, 내 의사 와 병원, 복용하시는 약, 예상 의료비를 같은 기준으로 비교해야 합니다. 현재 플랜이 여전히 잘 맞는다면 유지 하는 것도 좋은 선택입니다.
보험회사가 보낸 연간 변경 안내서를 꼭 펼쳐보세요.“ 올해 병원도 잘 다녔고 약도 잘 받았는데, 내년에도 그 대로 쓰면 되겠지요?” 가을이 되면 메디케어 가입자들에게 자주 듣는 질문 입니다. 그러나 올해 만족스럽게 이용한 플랜이라고 해 서 내년에도 같은 조건으로 이용할 수 있다고 생각해서 는 안 됩니다. 같은 보험회사, 같은 플랜 이름이라도 새 해에는 보장 내용과 본인부담금이 달라질 수 있기 때문 입니다.
그 변화를 알려주는 서류가 Annual Notice of Change, 줄여서 ANOC 라는‘ 연간 변경 안내서’ 입니 다. 메디케어 어드밴티지와 처방약 플랜 가입자에게 매 년 가을 전달되는 이 안내서에는 다음 해 1 월부터 적용 되는 비용과 보장 변경 사항이 담겨 있습니다. 광고 우 편물로 생각해 버리시면 안 됩니다, 내년 의료비를 준비 하는 중요한 서류로 반드시 읽어보세요, 읽기가 힘드시 면 제 회사로 연락하세요. 2027 년 플랜을 살펴볼 때도“ 보험료가 얼마인가” 만으로 판단해서는 안 됩니다. 보험 료가 그대로이거나 낮아져도, 내가 이용하는 진료나 처 방약의 조건까지 유리해졌다는 뜻은 아닙니다. 일부 혜
택이 줄거나 특정 서비스를 이용할 때 부담이 커지는 변 화가 있는지 함께 확인해야 합니다.
첫째, 내 의사와 병원을 계속 이용할 수 있는지 확인하 십시오. 메디케어 어드밴티지 가입자라면 주치의뿐 아 니라 정기적으로 만나는 전문의와 선호하는 병원도 확 인해야 합니다.“ 이 병원은 그 보험회사를 받는다” 는 설 명만으로는 충분하지 않습니다. 내가 가입하려는 정확 한 2027 년 플랜의 네트워크에 포함되는지 보험회사와 의료기관 양쪽에 확인하는 것이 좋습니다. ANOC 를 읽 는 것과 별도로 최신 의료기관 목록도 살펴보십시오.
둘째, 지금 복용하는 약의 내년 비용을 확인하십시오. 같은 약이라도 플랜의 보장 약 목록이나 약값 등급이 달라지면 부담이 달라질 수 있습니다. 사전승인이 필요 한지, 수량 제한이 있는지도 확인해야 합니다. 또한 같 은 플랜 안에서도 어느 약국을 이용하는지에 따라 비용 이 다를 수 있으므로, 약 이름과 용량, 복용 횟수, 이용하 는 약국을 함께 놓고 비교해야 합니다.
셋째, 월 보험료보다 한 해 동안의 전체 부담을 보십시
2027 년 보장을 위한 메디케어 연례 가입기간은 2026 년 10 월 15 일부터 12 월 7 일까지이며, 이 기간에 변경한 보 장은 일반적으로 2027 년 1 월 1 일부터 시작됩니다. 마감 직전에 서두르기보다 지금부터 안내서를 읽고 궁금한 부분을 미리 정리해 두는 것이 좋습니다. 영문 안내서가 어렵다면 ANOC 와 복용약품 목록, 이 용하는 의사 · 병원 이름을 준비해 도움을 받으십시오. 보험회사 고객센터나 Medicare. gov 를 통해 확인할 수 있고, 한국어로 내용을 함께 살펴보고 싶다면 유파이낸 셜그룹에 문의하셔도 좋습니다. 어떤 변화가 나에게 중 요한지부터 이해하는 것이 우선입니다.
좋은 메디케어 선택은 새로운 혜택을 찾는 일에서 시 작하기보다, 지금 내가 쓰는 보장이 내년에도 나에게 맞 는지 확인하는 일에서 시작됩니다.
이 칼럼은 유파이낸셜 그룹( 703-961-1088) 에서 제공 합니다.
* 본 콘텐츠는 저작권법의 보호를 받는바 무단 전재 또는 복사 및 배포등을 금지 합니다.
▶1면 < 재정 전략 > 에 이어
신용정보회사 트랜스유니온의 리서치 및 컨설팅 담당 수석 책임자는 이번 연준의 금 리 인상 국면에서 소비자들은 이미 더 높은 수준의 부채를 안고 있는, 즉 재무 상태상 부 채 부담이 큰 상태로 출발하고 있다고 지적했 다. 신용카드 잔액을 줄일 방법을 찾고, 매달 전액 상환하기 어려운 수준의 카드 사용을 자 제하는 것이 이제 더욱 중요해질 것이다. 장 기적인 카드 부채를 피하거나 최소화하는 것 이 언제나 바람직하지만, 지금은 그 필요성이 다소 시급하다.
' 잔액 이체( balance-transfer)' 카드를 이 용하면 기존 신용카드 부채를 새 카드로 옮길 수 있는데, 일정 기간 동안 이자가 발생하지 않는다. 다만 이체 금액의 일정 비율에 해당 하는 수수료가 부과될 수 있다. 통상 6개월에 서 21개월간 지속되는 무이자 프로모션 기간 이 끝나면 다시 정상 이자율( APR) 이 적용된 다. 이런 카드는 단순히 이자 납부를 유예하 는 수단으로만 활용하는 것이 아니라, 무이자 기간을 부채를 상환하는 기회로 삼을 때 실질 적인 도움이 될 수 있다.
비영리 신용 상담 기관의 소비자 금융 분 석가에 따르면, 잔액 이체 카드가 카드 빚을 최대 6,000달러까지 갚는 사람에게 적합할 수 있다. 이는 일반적으로 이적에 대한 한도액
변동 이자율에 의존하는 부채 관리 현금 보유에 집착할 필요 없어
이다. 또 다른 전략은 신용카드 빚을 갚기 위해 개 인 대출을 받는 것이다. 연준에 따르면 지난 2 분기 개인대출 금리는 거의 12 % 에 달했다. 이는 잔고가 있는 신용카드의 APR 평균 이 율의 절반 정도다. 많은 사람들이 움직이고 있다. 트랜스유니온에 따르면 2 분기 개인 대 출 미결제 잔액은 2,810 억 달러로 전년 대비 거의 10 % 증가했다. 소비자의 가장 중요한 점은 대출금을 상환 할 수 있는지 확인하는 것이다. 신규 고객 중 거의 절반이 신용 보고서에 개인 대출을 갖고 있다. 비용이 상승하는 시대에는 새로운 부채 를 사용해 오래된 부채를 상환하고 주기를 깨 지 않는 것이 어렵다. 정말 계산을 해야 하고 그에 대해 징계를 받아야 한다.
모기지 이자율 상승 모기지 이자율이 상승할 수 있으나 주택 구 매자에게 도움이 될 수 있다. 연준은 모기지 이자율을 정하지 않는다. 그들은 10 년 만기
재무부의 수익률을 따르는 경향이 있다. 몇 년 동안 모기지 이자율은 대체로 6 % 에서 7 % 사이에 머물면서 대부분 미국인의 가장 큰 단 일 비용인 주택 비용을 상승시켰다. 높은 모기지 이자율로 인해 주택 구입을 희 망하는 많은 사람들이 주택 시장에 진입하는 것을 막았고 기존 주택 소유자가 저렴한 모기 지로 재융자하는 것을 막았다. 30 년 고정 모 기지 이자율은 7.17 % 로 상승해 20 개월 만에 최고치를 기록했다. 연준과 캐빈 워시 연준의 장이 여전히 변화를 가져올 수 있다.
채권 투자자들이 연준의 조치가 장기적인 일련의 인상이 시작되기보다는 인플레이션 을 억제할 것이라고 생각한다면 모기지 금리 는 안정적으로 유지되거나 심지어 더 낮아질 수도 있다. 시장이 이미 인상을 예상하고 있 다면 그에 수반되는 메시지가 움직임 자체보 다 더 중요할 수 있다. 투자자들이 어떻게 반 응할지 지켜봐야 한다. 그러나 금리가 더 오랫동안 높은 상태로 유 지된다면 일부 주택 구매자는 이를 유리하게
활용할 수 있다. 많은 지역에서 현재 구매자 보다 판매자가 더 많기 때문에 가격에 대해 협상하거나 6.5 % 와 7 % 모기지 간의 월 지불 차이를 능가할 수 있는 양보를 모색할 수 있 는 기회가 만들어지고 있다.
현금이 좋아 보이지만 우선순위 유지 현금 수익률이 높을수록 금리 인상이 긍정 적이다. 불안한 시기에 보수적인 투자로 돈 을 돌려받는 것은 매력이 있다. 올해 현재까 지 인플레이션율 상승으로 인해 사람들이 고 수익 저축 계좌와 CD 에서 얻을 수 있는 실질 수익이 줄어들었다. 많은 고수익 저축계좌가 여전히 4 % 이상이지만 인플레이션으로 인해 실질 수익률이 감소한다.
쇼핑을 통해 저축자들은 연준의 인상으로 인해 예금이 부족한 은행으로부터 더 나은 금 리를 찾을 수 있다. 하지만 현금에 집착할 필 요가 없다. 신용 카드 빚과 싸우는 것이 현금 비축을 늘 리는 것보다 우선되어야 한다. 잔고가 있는 곳에서 20 % 이자율 카드를 갚는 것이 우선 순위가 되어야 한다. 그 계좌에 잔액을 갖고 있다는 것은 예산에 변화가 필요하다는 깜박 이는 빨간불이다. 20 % 를 지불할 때 3.75 % 대 4 % 에 대해 걱정하면서 칼로리를 소모할 이 유가 없다.
▶3면 < 대학 인공지능 사용 > 에 이어 PwC 경영진이 투자하는 진정한 인공지능 활용 능력은 기계를 직접 조종하고, 그 결과 물을 검토하고, 오류를 찾아내고, 결과에 책 임을 질 수 있는 능력이다. 이는 48.6점이라 는 평균 점수가 보여주듯이 해당 분야에 대 한 깊이 있는 이해력이 부족했음을 의미한다. 조종사가 수동 조종 능력을 테스트받는 이 유는 자동 조종 장치가 부정행위이기 때문이 아니라, 자동 조종 장치가 고장 났을 때 조종 사의 수동 조종 능력이 최후의 수단이기 때문 이다. 이번 중간고사는 향상된 사고력을 측정 한 것이 아니라, 학생이 연결된 기계 자체를 측정한 것이다. 고등 교육은 아직 서로 조화를 이루지 못하 는 세 가지 요소, 즉 인공지능 없이 스스로 생 각하는 능력을 평가하는 기존 시스템, 인공지 능 이전 시대에 만들어진 명예 규범, 그리고 명예 규범이 금지하는 바로 그 도구에 대한 능숙함을 요구하는 노동 시장 사이에서 불안 정한 균형 상태로 나아가고 있다. 대학, 더 나아가 개별 교수들이 인공지능으 |
로 무장한 학생들을 평가할 준비가 되어 있 는지는 미지수이며, 솔직히 말해서 현재로서 는 대부분 그렇지 않다. 그렇지 않은 척하는 것은 한 교수에게 수십 건의 개별 불만을 제 기하도록 요구하는 위원회로 이어지는 지름 길이다. 더 안정적인 균형 상태에 도달하려면 어떤 |
|
|
사고는 학생 스스로의 것으로 남겨두고 어떤 사고는 인공지능을 활용해 평가해야 하는지 명확하게 결정해야 한다. 어떤 교과 과정은 구두 발표와 대면 문제 해결을 통해 인공지능 없이 추론하는 능력을 평가해야 한다. 기초가 탄탄히 다져져야 인공지능을 활용할 수 있기 때문이다. 다른 교과 과정에서는 인공지능 사 |
용을 필수로 요구하고, 학생들이 인공지능을 얼마나 잘 활용하고, 검토하고, 수정하는지를 평가해야 한다. 이렇게 하면 고용주가 요구하는 능숙함을 숨기지 않고 드러내고 정직하게 평가할 수 있 다. 그리고 교수진은 대규모 부정행위가 의심 되는 사례를 단순한 서류 작업이 아닌, 하나 의 조직적인 사건으로 보고할 수 있는 방법을 마련해야 한다. 세라노 교수는 사회에서 가장 뛰어난 젊은 인재들 중 상당수가 부정행위를 용납할 수 있다고 생각하는 것을 용납할 수 없다며 이는 사회의 몰락, 사회 실패로 이어 진다고 말했다. 그의 시험 성적표는 이런 말 을 할 자격이 있음을 시사한다. 하지만 학생들의 말없는 반박, 즉 학생들의 사고방식이 아니라 평가 기준이 잘못되었다 는 주장 또한 귀 기울여 들어야 한다. 정직하 게, 그리고 교육과정에 반영해 이 두 가지 질 문에 답하는 대학만이 10 년 후에도 그 학위가 의미를 가질 것이다. 그렇지 않은 대학은 이 미 바닥을 친 시장의 사다리만 계속해서 팔아 넘기게 될 것이다. |