미국 부동산

2024 년 11 월 15 일 - 2024 년 11 월 21 일 C-5

▶4면 < 모기지 이자율 > 에 이어 이는 최소한 트럼프가 대통령 임기를 시작 할 때까지 어느 날은 빨간색 어느 날은 파란 색이 채권 차트를 도배할 것이다 . 당선인의 경제 관련 언급이 나올 때마다 채권은 출렁거 릴 것이고 모기지 이자율과 향후 경제와 금융 시장에 영향을 미칠 것으로 예상하고 있다 . 그렇기 때문에 이 기간에 주택을 구매하고 모기지 융자를 받아야 하는 사람은 모기지 이 자율의 급격한 변동에 주의를 기울여야 한다 .

경제가 강세를 유지한다면 모기지 이자율 이 당분간 5.75 % 에서 6.5 % 사이를 유지할 것 으로 예상한다 . 모기지은행가협회 ( MBA ) 와 리얼터 ( Realtor . com ) 모두 연말 기준 모기 지 이자율이 6.3 % 안팎이 될 것으로 예상하 고 있다 . 하지만 , 연준의 금리 인하 경로는 험난할 수 있다 . 금리 변동은 지난 2년 동안 거의 얼어붙 은 주택시장에 좋은 소식이 아니다 . 9월에는 매물과 계약 활동이 개선되었지만 , 최근 모기 지 대출 이자율이 상승하면서 일부 주택 구매 자들이 거래를 중단하고 있다 .

모기지 브로커에 따르면 모기지 이자율이 뛸 때 사람들은 그저 놀랄 뿐 손을 쓸 수 없을 것이라고 말한다 . 높은 이자율을 감당할 수 있을지 불확실하고 , 모기지 시장이 움직이고 있을 때 시시각각 변하는 모기지 이자율로 인 해 한순간에 비용 부담이 커진다 . 그렇기 때 문에 주택 구매자들은 이런 상황에서 더욱 망 설이게 된다 .

질로우의 이코노미스트는 10 월의 높은 모기 지 이자율 환경이 주택시장의 반등을 복잡하 게 만들지만 앞으로 몇 달 동안 여건은 상당 히 완화될 수 있다고 보았다 . 최근 주택 구매자의 약 45 % 가 모기지 이자 율을 5 % 미만으로 떨어뜨렸는데 , 이는 일반 적으로 이자율 매입과 같은 특별 금융 제안을 통해 이뤄졌다고 분석했다 . 지금처럼 어려운 환경에서도 주택 구매자와 판매자가 해결책 을 찾기 위해 협력할 수 있다는 점에서 모기 지 시장은 안정을 찾을 것으로 보인다 .

주택 구매자의 희망 수모기지 이자율은 5.5 % 새로운 업계 데이터에 따르면 잠재 주택 구 매자의 절반 이상이 목표 모기지 이자율로 5.5 % 를 설정했다 . 하지만 , 현재 시장 상황은 기대와 현실 사이에 큰 격차를 보이고 있다 . 전국부동산중개인협회가 인용한 조사에 따 르면 잠재적 구매자의 56 % 가 구매하기 전에 5.5 % 에서 5.75 % 사이의 모기지 이자율을 고 려하고 있는 것으로 나타났다 . 그러나 프레디맥에 따르면 현재 30 년 고정

모기지 이자율은 6.54 % 로 4 주 연속 상승세를 보이고 있다 . 주택 구매자의 기대와 시장 현실 사이의 괴 리는 기존 주택 판매가 2010 년 10 월 이후 최저 치를 기록한 가운데 나타나고 있다 . 전국부동 산중개인협회 NAR ) 의 데이터에 따르면 9 월 판매량은 연율 384 만 채로 떨어졌다 . 보고서에 따르면 모기지 이자율 상승은 여 전히 주택 구매자의 주요 관심사이다 . 가장 큰 두려움으로 모기지 이자율 상승을 꼽았다 . 집값 상승률이 49 % 로 다음을 이었고 , 물가상 승률과 저축률 감소율이 뒤를 이었다 . 프레디 맥에 따르면 경제의 지속적인 강세 로 인해 모기지 금리가 다시 한 번 상승했다 . 지난 몇 년 동안 낙관적인 경제 내러티브와 새로 나오는 경제 데이터 사이에는 내러티브 보다 더 강력한 긴장감이 존재했다 . 잠재적 구매자에 대한 재정적 부담은 여 전히 높다 . 최근 데이터에 따르면 근로자의 34 % 가 월급을 받으며 생활하는 것으로 나타 났다 . 한편 , 9 월 기존주택 중간 가격은 404,500 달러로 2019 년 9 월 수준보다 거의 50 % 높았 고 같은 기간 소득 증가율을 25 % 앞질렀다 .

현재 모기지 이자율로 20 % 를 계약금을 낸 40 만 달러의 주택 구입은 월 2,031 달러의 모기 지 상환금으로 환산된다 . 10 % 의 계약금은 이 수치를 2,285 달러로 끌어올린다 . 같은 모기지 이자율이라 할 때 , 계약금의 비율에 따라 월 모기지 상환액은 크게 달라진다 .

처음 집을 구입하는 사람들은 어려움에 직 면한다 . 이들의 시장 점유율은 9 월에 26 % 로 떨어졌는데 , 이는 사상 최저 수준이다 . 대출 담당자는 구매자가 더 높은 이자율과 가격을 관리할 방법을 모색함에 따라 계약금 지원과 계약금 프로그램에 대한 문의가 증가했다 . 시장 예측에 따르면 앞으로 도전 과제가 계 속될 것으로 예상된다 . 패니 매와 모기지은행 가협회 ( MBA ) 는 올해 말까지 30 년 고정 모 기지 이자율이 평균 6.2 % 에 달해 구매자 선 호도를 앞지를 것으로 예상하고 있다 . 제한 된 재고는 계속해서 시장에 압박을 가하고 있 고 , 사용 가능한 주택은 5 년 전에 비해 20 % 감소했다 . 레드핀의 선임 시장분석가는 모기 지 이자율이 이번 달에 다시 6.5 % 를 넘어섰 고 올해 6 % 이하로 떨어질 가능성은 거의 없 다고 보았다 . 주택 가격은 봄에 더 많은 재고가 시장에 나 올 때까지 지속적인 상승세를 이어갈 것으 로 예상된다 . 주택 가격이 상승세를 이어갈 수록 잠재 주택 구매자들은 시장에 뛰어들 지 못하고 모기지 이자율이 떨어지기를 기 다리고 있다 . 가격이 오르는 상황에서 비용을 줄일 수 있 는 유일한 방법은 낮은 이자율을 받는 것이기 때문이다 . 이제 주택 시장은 비수기에 접어들 고 매물은 더욱 감소하고 주택 가격은 오름세 를 이어갈 것이다 . 연준은 연말까지 기준 금 리를 인하할 것으로 전망되며 경제 지표는 상 당히 양호할 것으로 보인다 . 한가지 경제에 영향을 주는 것은 트럼프 당 선자가 언급하는 경제 관련 정책 이슈다 . 다 양한 경제 분야에서 규제는 풀려고 할 것이 며 중국에 대해서는 강경한 목소리를 낼 것 이다 . 이로 인해 채권 수익률과 주식지표는 오르락내리락 반복하고 모기지 이자율은 출 렁일 것이다 . 새 정부가 출범하고 새로운 주택 시장의 성 수기가 시작되는 내년 봄에 모기지 이자율은 떨어질 것으로 보인다 . 그럼에도 5.5 % 수준 에 도달하려면 내년 하반기는 되어야 할 것 으로 전망된다 .

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