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B-6 2025 년 11 월 14 일- 2025 년 11 월 20 일

컬럼 / 재정 / 교육

유 파이낸셜 티모씨 유 칼럼

2026 년도 미국 학자금 전망

티모씨 유 유 파이낸셜 대표 703-961-8811

Q: 미국에서 대학을 다니는 자녀를 둔 한인 가정이라 면, 매년 반복되는 학자금 신청 시즌이 결코 가볍지 않 으실것입니다. 특히 2026 년에는 연방 학자금 대출 정 책이 일부 조정되면서, 학부생과 대학원생 그리고 가정 의 부모님들 모두에게 중요한 부담이 생겼습니다. 이번 칼럼에서는 그 핵심 내용을 정리해드립니다.

A: 첫번째로 학부생들의 연간 대출 한도가 인상되었 습니다. 미국 교육부는 학비 상승과 생활비 부담을 반영하여 학부생의 연간 대출 한도를 인상했습니다. 이는 부모의 재정 지원 없이 독립적으로 학업을 이어가는 학생들에 게 특히 도움이 될 수 있습니다.

학년	기존 한도	2026년 변경 후
1학년	$ 5,500	$ 6,000
2학년	$ 6,500	$ 7,000
3 ~ 4학년	$ 7,500	$ 8,000
총 누적 한도	$ 31,000	$ 33,000( 독립 학생 기준)

· 신용 점검 기준 강화: 연체 이력이나 채무불이행 기 록이 있는 경우 신청이 제한될 수 있습니다.

· 보증인 요구 가능성 증가: 일부 대학은 보증인을 요 구하거나 추가 서류를 요청할 수 있습니다. 이는 대학원 진학을 고려하는 학생들에게 사전 재정 계획과 신용 관리의 중요성을 다시금 상기시켜줍니다. 이전처럼 대학원입학에 쉽지 않은 걸림돌이 될수도 있 습니다.

그러면 이런 정책변화의 배경은 무엇일까요? 이번 조정은 단순한 숫자 변경이 아니라, 다음과 같은 사회적 흐름을 반영한 결과입니다:

· 학비 인상률: 2026 년에도 미국 대학 등록금은 평균 3 ~ 5 % 인상 추세

· 인플레이션 대응: 기숙사비, 식비, 교통비 등 생활 비 부담 증가

· 상환 부담 완화 정책 병행: 소득 기반 상환( SAVE 플랜) 소멸과 공공서비스 종사자 탕감 프로그램( PSLF) 의 불확실성들의 변화

· FAFSA 신청 시기: 2025 년 10 월부터 2026-2027 학

년도 신청 가능 · 대출 금리: 2025 년 기준 약 5.5 %~ 6.5 %( 변동 가능) · 상환 유예 및 탕감 프로그램: 공공기관 근무자, 저소 득층, 장애인 대상 혜택 확대

이번 글을 마무리를 하면서 학자금 대출은 단순한 재 정 지원이 아니라, 미래를 위한 투자입니다. 그러나 그 만큼 신중한 계획과 정확한 정보도 필요합니다. 우리 한 인 커뮤니티가 이러한 변화에 민감하게 대응하고, 자녀 들의 교육과 진로에 든든한 지원군이 되기를 바랍니다.

이 컬럼을 읽고 계신 분들중에 학비 때문에 고민하고 계신 분들이 있으시면 포기하지 마시고 전문 학자금 회 사에 문의 하셔서 지금이라도 상담받으시기 바랍니다. 세상에 공짜는 없습니다.

지금까지 유파이낸셜 그룹의 유학자금 팀( 703-961- 1088) 제공이였습니다. 감사합니다.

두번째로 대학원생들은 어떻게 될까요? 금액은 그대로 유지 되었지만 조건은 강화되었습니다. 대학원생의 경우 Direct Unsubsidized Loan 의 연간 한도는 기존과 동일하게 $ 20,500 으로 유지됩니다. 그러 나 PLUS Loan( 등록금 및 생활비 보충용 대출) 은 다음 과 같은 조건이 강화되었습니다.

우리 한인가정에 주는 시사점은 무엇일까요? 한인 커뮤니티에서는 자녀의 대학 진학과 학자금 마련 이 늘 큰 고민거리입니다 여전히 우리 문화에는 자녀들 만은 제대로 교육시켜서 잘 키워야 한다는 문화적인 배 경이 있기 때문입니다. 이번 정책 변화는 다음과 같은 점에서 유의할 필요가 있습니다:

▶4면 < 사라지는 비밀번호 > 에 이어 FIDO와 월드 와이드 웹의 표준을 관리하는 컨소시엄인 W3C 덕분에, 이제 암호 열쇠가 비밀번호를 완전히 대체할 수 있도록 합의된 워크플로우가 생긴 것이다. 사용자의 관점에서 볼 때 암호 열쇠 프로세 스는 매우 쉽다. 암호나 코드 등을 사용해 구 식 방식으로 로그온하면 웹 사이트나 플랫폼 에서 암호 열쇠를 설정할 것인지 묻는다. 이렇게 하면 암호를 구성하는 두 개의 파일( 잠금 파일과 키) 이 생성된다. 또한 기본 설정 에 따라 얼굴, 지문, PIN 또는 스와이프 패턴 으로 휴대전화의 잠금을 해제하라는 메시지 가 표시된다. 그러면 암호 열쇠가 해당 장치와 연결되고 클라우드 또는 암호 관리자에 저장된다. 다음 에 로그인할 때 해당 사이트는 잠금 장치에 맞는 키가 있는지 확인하기 위해 이동한다. 그런 다음 장치의 잠금을 해제하면 바로 다 시 사용할 수 있다. 대략 2초 정도 걸린다. 암호 열쇠를 만든다고 해서 반드시 비밀번 호가 완전히 사라지는 것은 아니다. 많은 사 이트에서 암호 열쇠를 추적하지 못할 경우를 대비해 비밀번호를 백업으로 보관하고 있다. 게다가 암호를 너무 오랫동안 사용해 왔기 때 문에 갑자기 사라지면 이상할 수 있다.

사람들은 자신의 비밀번호를 잃어버렸다는 느낌을 받게 되면 혼란이 온다. 비밀번호가 쉽게 사라지지 않는 이유다. 그런데 더 광범위한 롤아웃에 대해 알게 되 면 암호 열쇠를 가급적 빨리 설정해야 할 이 유를 납득할 수 있다. 비밀번호가 특정 사이 트에서 누출되었다는 통보는 문제를 복잡하 게 만든다. 모든 암호를 처리하기 위해 누출된 모든 사 이트에 새로운 암호 열쇠를 설정하지 않는 것 이 오히려 편하다. 비밀번호가 12 자리에 가까 운 경우 무척 번거로운 일이기 때문이다. 설 정 프로세스는 사이트마다 약간씩 다르다. 하 지만 암호 열쇠가 설정되면 로그인은 기본적 으로 원터치 또는 원스톱 프로세스다.

대부분의 경우 비밀번호를 입력할 곳조차 보이지 않는다. 어떤 사이트는 지문이나 얼 굴만 스캔하고 진입을 허용한다. 현재로서는 가장 큰 과제는 암호 열쇠를 사용하는 회사 가 너무 적다는 것이다. 이는 FIDO 가 최근 더 많은 회사에 가입하도록 추진하는 이유를 설명한다. 예를 들어 구글과 아마존 계정에 대한 암호 열쇠를 설정할 수 있지만 페이스북( Facebook) 과 인스타그램( Instagram) 에 대해서 는 설정할 수 없다. 그러나 왓츠앱( What-

sApp) 은 암호 열쇠를 사용한다. 지금은 모든 것이 약간 혼란스럽지만 거대 IT기업과 소셜 네트워크 사이트들이 사용하면 급속도로 전 환될 것으로 보인다. 현재 주요 업체 200여개 가 암호 열쇠를 사용하고 있다.

또 다른 문제는 사람들이 머릿속으로 암호 를 기억할 수 있지만 암호는 실제로 암호 열 쇠 관리자가 필요하다는 사실이다. 대부분의 새로운 장치에는 비밀번호 관리자가 내장되 어 있기 때문에 실제로는 그렇게 큰 문제가 아니다. 비밀번호 관리자는 암호 열쇠 관리 자이기도 하다.

구글( Google) 과 애플( Apple) 은 몇 년 전 부터 암호 열쇠로 전환하기 시작했다. 안드로 이드( Android) 또는 아이폰( iPhone) 을 사 용하는 경우 해당 장치에 내장된 암호 관리자 를 사용해 모든 암호 열쇠를 저장할 수 있다. 구글 크롬( Google Chrome) 에는 마이크로 소프트 윈도우( Microsoft Windows) 와 마찬 가지로 암호 열쇠 관리자도 있다. 1Password 그리고 Bitwarden과 같은 비밀번호 관리자 도 이제 암호 열쇠를 처리할 수 있다. 아이폰( iPhone) 에서 안드로이드( Android) 기기로 전환하거나 비밀번호 관리자 를 전환하려는 경우 모든 암호 열쇠를 마이그 레이션하는 데 문제가 있지만 FIDO는 솔루

션을 위해 노력하고 있다.

암호 열쇠는 비밀 번호를 없애도록 설계되 었지만 비밀 번호는 아주 천천히 사라질 것이 다. 비밀 번호는 당분간 유지되고 있지만 더 많은 사이트와 플랫폼이 대신 암호 열쇠에 의 존함에 따라 점차 쓸모 없게 될 것이다. 어떤 의미에서 비밀 번호는 인터넷 좀비가 되어 숨어 있고 때때로 문제를 일으킬 수 있 다. 이미 비밀 번호에 익숙해지고 그것이 안 전한 최선의 방식이라고 확고하게 믿는 사람 이 의외로 많다. 이들이 비밀 번호를 암호 열쇠로 바꾸는 것 을 기대하는 것은 매우 오랜 시간이 걸리는 작업이다. 그렇기 때문에 보다 안전하고 간 단한 암호 열쇠가 보급되더라도 비밀 번호는 결코 완전히 사라지지 않을 것이 분명하다. 비밀번호가 유지되는 장치와 인터넷의 구석 구석에는 항상 비밀번호를 입력하는 창구가 존재할 것이다.