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B-6 2026 년 11 월 6 일- 2026 년 11 월 12 일 컬럼 / 재정 / 교육

유 파이낸셜 티모씨 유 칼럼

티모씨 유 유 파이낸셜 대표 703-961-8811

2027 년 생활비 조정과 은퇴 후 소득을 이해하는 방법“ 내년에 소셜연금이 오른다고 하는데, 제가 받는 돈도 그만큼 늘어나는 건가요?” 연말이 가까워지면 소셜시큐 리티 연금을 받는 분들이 궁금해하는 질문입니다. 은퇴 후에는 매달 들어오는 연금이 생활비의 중요한 부분을 차지하기 때문에, 작은 변화도 가계에 영향을 줍니다. 사회보장국은 2027 년 소셜시큐리티 연금과 SSI 에 적용 되는 생활비 조정률을 3.6 % 로 발표했습니다. 반가운 소 식이지만, 이 숫자를 이해할 때는 연금 총액과 실제 입 금액, 일하면서 받는 연금의 규칙을 함께 살펴보는 것 이 좋습니다. 첫째, 생활비 조정은 물가 상승을 따라가기 위한 장치 입니다. COLA 는 Cost-of-Living Adjustment 의 약자 로, 우리말로는 생활비 조정이라고 할 수 있습니다. 식료 품과 주거비, 교통비 등이 오르면 같은 연금을 받아도 살 수 있는 것이 줄어듭니다. 이를 보완하기 위해 정해진 물 가지수에 따라 연금액을 조정하는 것입니다. 따라서 연금 인상을 새로운 보너스처럼 생각하기보다 는, 높아진 생활비에 대응하도록 지급액을 조정하는 것 으로 이해하면 쉽습니다. 다만 정부가 사용하는 물가지 수와 각 가정이 느끼는 생활비 상승은 다를 수 있습니다. 병원비나 주거비 부담이 큰 가정은 연금이 올라도 여유 가 생겼다고 느끼기 어려울 수 있습니다. 또한 뉴스에서 발표하는 평균 인상액이 나에게 그대로 적용되는 것은 아닙니다. 개인의 기존 연금액이 다르기 때문에 실제로 늘어나는 금액도 달라집니다. 둘째, 연금 총액이 오르는 것과 통장 입금액이 늘어나는 것은 다를 수 있습니다. 소셜연금에서 메디케어 Part B 보험료가 공제되는 분 들이 많습니다. 세금 원천징수나 다른 공제가 있는 분도 있습니다. 따라서 연금 총액이 인상되더라도 공제액이 함께 달라지면 실제 입금액의 증가 폭은 다를 수 있습니 다. 연말에 받는 안내서를 볼 때는 새 연금액만 확인하지 마십시오. 공제 전 금액이 얼마인지, 메디케어 보험료 등 으로 얼마가 빠지는지, 마지막으로 은행에 얼마가 들어 오는지를 차례로 살펴보는 것이 좋습니다.

“ 그래서 메디케어 가입보다 더 중요한 것은 끝까지 함 께 돌보아줄 사람입니다” 하고 여러분들께 알려 드립니 다. 소셜연금 인상과 내가 가입한 메디케어 플랜의 보험 료, 혜택 을 반드시 살펴보십시오. 셋째, 일하면서 연금을 받을 때는 나이에 따라 규칙이 달라집니다. 은퇴연금을 받으면서도 사업을 계속하거나 직장에 다니는 분들이 있습니다. 이때 중요한 기준은 정 년퇴직연령, 즉 Full Retirement Age 입니다. 이는 직장 을 그만두어야 하는 나이가 아니라, 소셜시큐리티에서 정한 정상 은퇴연금 기준 연령입니다. 이 연령에 도달하기 전에 연금을 받으면 근로소득이 일 정 기준을 넘을 때 연금 일부가 보류될 수 있습니다. 정 년퇴직연령에 도달하는 해에는 별도의 기준이 적용되고, 해당 연령에 도달한 달부터는 근로소득이 많다는 이유로 은퇴연금이 보류되지 않습니다. 그러나 이것이 연금에 세금이 전혀 없다는 뜻은 아닙니 다. 근로소득 때문에 연금이 보류되는 규칙과, 전체 소득 에 따라 연금 일부가 소득세 과세 대상이 되는 규칙은 서 로 다릅니다. 사업을 계속하는 분이라면“ 일을 하니 소셜 연금을 못 받는다” 거나“ 정년퇴직연령이 지났으니 세금 도 상관없다” 고 단정하지 말고, 본인의 연령과 소득 종류 를 구분해서 살펴봐야 합니다. 넷째, 일반 소셜연금과 SSI 는 같은 제도가 아닙니다. 한국어로 대화할 때 두 제도를 모두“ 소셜 받는다” 고 표 현하는 경우가 있어 혼동하기 쉽습니다. 일반적인 은퇴연금은 본인이나 배우자의 근로기록 등 가입 요건을 바탕으로 지급됩니다. 반면 SSI 는 소득과 산정 대상 재산 등 경제적 자격 조건을 적용하는 별도의 지원제도입니다. 2027 년에는 SSI 의 연방 지급 기준액도 올라갑니다. 그러나 지급 기준액이 올랐다고 해서 재산 한도까지 함께 높아지는 것은 아닙니다. 실제로 받는 금 액도 다른 소득과 생활 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서 본인이 받는 것이 은퇴연금인지, SSI 인지, 두 가 지를 함께 받는 것인지 먼저 알아두는 것이 중요합니다. 그래야 소득이나 재산에 변화가 생겼을 때 무엇을 확인 하고 신고해야 하는지도 이해할 수 있습니다.

다섯째, 아직 일하고 있는 분에게도 이번 변경은 의미 가 있습니다. 소셜시큐리티 발표에는 연금 인상뿐 아니 라 급여에 적용되는 과세 상한과 가입 크레딧 기준의 변 경도 포함되어 있습니다. 여기서 크레딧은 일을 하면서 쌓는 가입 자격 단위라고 생각하면 쉽습니다. 크레딧을 얻는 데 필요한 소득 기준과 나중에 받는 연금액은 같은 개념이 아닙니다. 가입 자격을 갖추었다고 해서 모든 사 람이 같은 연금을 받는 것도 아닙니다. 급여에서 공제되는 소셜시큐리티 세금과 메디케어 세 금 역시 적용 방식이 다릅니다. 특히 사업주나 자영업자 는 직원 급여에서 보이는 세율만으로 자신의 부담을 판 단하지 말고, 전문세무사와 함께 확인하는 것이 좋습니 다. 연말에는 연금 안내서와 메디케어 안내서를 함께 펼 쳐보십시오. 새해 예산을 준비할 때는 연금이 얼마나 늘 어나는지만 볼 것이 아니라, 의료비와 보험료 지출도 어 떻게 달라지는지도 반드시 함께 살펴보십시요. 소셜연 금 안내서는 들어오는 돈을, 메디케어 플랜의 연간 변 경 안내서는 앞으로의 의료비용과 조건을 이해하는 데 도움이 됩니다. 영문 안내서가 어렵거나 메디케어 보험료와 플랜 비용 을 어떻게 구분해야 할지 궁금하다면 유파이낸셜에 전 화하시거나 상담을 예약해 보십시오. 연금 안내서와 현 재 보험 자료를 준비하시면 메디케어와 관련해 어떤 부 분을 확인해야 하는지 함께 정리할 수 있습니다. 개인별 연금 산정이나 세금 문제는 사회보장국과 세무 전문가의 확인을 받는 것이 좋습니다. 소셜연금 인상은 반가운 소식입니다. 하지만 그 변화를 내 생활에 도움이 되도록 활용하려면, 발표된 인상률을 아는 데서 한 걸음 더 나아가야 합니다. 새해에 실제로 들어오는 돈과 앞으로 나갈 돈을 함께 확인하는 것, 그것이 안정적인 은퇴 생활을 준비하는 현 실적인 출발점입니다. 이 칼럼은 유파이낸셜 그룹( 703- 961-1088) 에서 제공합니다.

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▶1면 < 대학 지원서 > 에 이어

입학 사정관들은 학생들이 이런 도전을 마 주했을 때 어떻게 대응하는지, 초기 실패에 굴하지 않고 다시 일어서는지, 그리고 스스로 동기를 부여해 발전해 나갈 수 있는지를 알고 싶어 한다. 어려운 과정을 겪으며 도움을 구 하고, 꾸준히 자신의 역량을 갈고 닦는 모습 을 지켜본 교사들은, 별다른 어려움 없이 좋 은 성적을 받은 학생을 지켜본 교사와는 다른 관점에서 그 학생의 끈기와 성숙함을 증명해 줄 수 있다. 지원서 전체를 관통하는 일관된 이야기 가장 훌륭한 추천서는 지원서의 다른 부분 들이 전달하는 이야기를 뒷받침하면서도, 그 에 더해 새로운 통찰을 제공하는 것이다. 입 학 담당자들은 여러 가지 관심사를 하나로 아 우르는, 이른바 ' 별 모양 ' 의 학생들에게 점점 더 큰 매력을 느끼고 있다. 추천서는 학생이라는‘ 별’ 의 다양한 면모를 조명하기에 더할 나위 없이 좋은 기회다. 예 를 들어, 과학 교사는 학생의 과학적 엄밀함 을 증명해 줄 수 있고, 영어 교사는 같은 학생 이 가진 이야기 구성 능력( 스토리텔링 재능) 을 설명해 줄 수 있다.

이런 강점을 담은 추천서를 확보하려면

추천서를 직접 작성하는 것은 학생이 아니 지만, 그 내용은 학생이 생각하는 것보다 훨 씬 더 학생 자신의 노력에 의해 결정된다. 강 력한 추천서를 받기 위해서는 고등학교 초기 부터 교사들과 탄탄한 관계를 맺어두려는 의 도적인 노력이 필요하다. 의미 있는 추천서는 수개월, 길게는 수년간 상호작용을 바탕으로 작성되기에, 준비는 대 학 지원 시즌보다 훨씬 앞서 시작되어야 한 다. 수업에 적극적이고 사려 깊게 참여하거 나, 교사의 상담 시간( 오피스 아워) 을 활용하 고, 수업 시간 외에도 교사와 활발히 교류하

는 학생들은 추천서를 써줄 교사들에게 풍부 한‘ 재료’ 를 제공하게 된다. 고등학교 2 학년( 11 학년) 이 되면, 학생들은 자신의 대학 지원 서 전체 이야기 속에서 각 추천인이 어떤 역 할을 할지 고려해 신중하고 전략적으로 추천 인을 선정해야 한다. 학생을 가장 잘 아는 사람이 최고의 추천인 이 될 수 있다. 따라서 한 학기 이상 수업을 들 었거나, 학생이 참여하는 활동을 지도했거나, 혹은 학생이 대학에서 전공하고자 하는 분야 를 가르치는 교사를 추천인으로 고려하는 것 이 좋다. 만약 코치, 연구 멘토, 혹은 고용주

등 추가 추천인을 선택할 수 있는 옵션이 있 다면, 학생의 또 다른 면모를 보여줄 수 있는 사람을 선택해야 한다.

마지막으로, 추천 부탁은 가급적 일찍, 가 능하다면 직접 만나서 하는 것이 좋다. 2 학년 봄 학기는 추천서를 부탁하기에 가장 이상적 인 시기다. 교사들은 많은 학생으로부터 추천 서 요청을 받기 때문에, 여름 방학 전에 미리 부탁을 드려야 교사들이 충분한 시간을 갖고 정성스럽게 추천서를 작성할 수 있다. 복도에 서 급하게 말하거나 성급한 이메일을 보내기 보다는, 수업이 끝난 후나 별도로 약속을 잡 은 시간에 정중하고 예의 바르게 부탁을 드 려야 한다. 추천서 제출 마감일이 지난 후에 는, 추천서를 써 주신 것에 대한 감사의 마음 을 담아 정중한 감사 인사를 전하는 것이 바 람직하다. 결국 추천서는 고등학교 기간 동안 교실 안 팎에서 학생이 어떻게 성장하고 발전해 왔는 지를 보여주는 거울과 같다. 일찍부터 교사 및 친구들과 좋은 관계를 맺고, 의도적이고 성찰적인 태도로 이 과정을 준비하는 학생들 은 대학 입학 사정관들이 찾고자 하는 바로 그것, 즉 대학 캠퍼스에서 의미 있는 기여를 할 수 있는 학생의 구체적이고 신뢰할 만한 모습을 추천서를 통해 보여줄 수 있다.

▶3면 < 디젤 수출 금지 > 에 이어 만약 실제로 수출이 금지된다면, 평소 디젤 을 대량으로 수출하던 걸프 연안 정유 시설 인 근 지역에서 디젤 가격이 낮아지는 효과를 기 대할 수 있다. 이는 또한 트럭 운송 및 장비 운영 비용, 그리 고 소비자 물가에 가해지는 상승 압력을 완화 하는 데 도움이 될 수 있다. 하지만 그 효과는 금지 조치가 얼마나 지속되는지, 정확히 무엇 을 금지하는지, 미국 내에서 디젤이 어떻게 운 송되는지, 그리고 석유 기업 · 운송 업체 · 상 인들이 비용 절감분을 일반 사람들에게 얼마 나 환원하는지에 따라 달라질 것이다. 상당한 위험 요소도 존재한다. 수출 물량을 처리할 수 없게 되면 정유 시설 인근의 연료 저장 시설이 가득 찰 수 있다. 만약 연료를 다 른 주로 쉽고 경제적으로 운송할 수 없다면, 정유사들은 디젤 생산량을 줄일 수밖에 없다. 이는 곧 휘발유, 항공유, 난방유 생산량 감소 로 이어질 수 있다. 또한 미국의 수출이 중단되면 해외 디젤 가 격이 상승할 가능성이 높다. 이는 결과적으로 수입이 필요한 미국 내 일부 지역에서 오히려

더 높은 비용을 부담하게 됨을 의미한다. 디젤 수출 금지 조치는 일부 구매자에게는 단기적 인 숨통을 틔워줄 수 있겠지만, 다른 이들에게 는 비용 부담을 전가하거나 생산 유인을 약화 시킬 수 있다.

두 차례의 전쟁으로 인한 에너지난과 생산 및 운송 인프라에 대한 지속적인 공격은 앞으 로도 상당 기간 미국 경제와 세계 경제에 영향 을 미칠 것이다. 대체 운송 경로 확보, 비축유 방출, 수출 금 지, 추가 보조금 지급 등은 가장 극심한 고통 을 완화할 수 있는 단기적인 대응책들이다. 그 러나 원유 생산량과 정유 시설 처리 능력이 확 대되기 전까지는, 사람들은 당분간 높은 가격 을 감내하며 살아가야 한다.

상품 수출국 정부는 일반적으로 높은 가격 을 선호하는 생산자 및 수출업자의 이익과, 낮

은 가격을 원하는 국내 소비자들의 이익 사이 에서 균형을 찾으려 노력한다. 선거가 다가오 는 등 소비자들의 요구가 상대적으로 더 중요 해지는 시기에는 수출 금지 조치가 시행될 가 능성이 커진다.

미국 소비자들은 에너지 가격이 높은 것을 결코 좋아하지 않는다. 특히 수년간 높은 인 플레이션이 지속된 지금, 소비자들의 불만은 더욱 큰 상황이다. 이란 전쟁이 발발하기 전 까지, 2025 년 1 월 취임한 트럼프 대통령은 석 유 제품 가격이 크게 하락했다는 점을 자신의 성과로 내세울 수 있었다. 하지만 이제는 상황 이 달라졌다. 디젤유 가격 상승은 경제 전반에 걸쳐 영향 을 미치고 있다. 디젤유는 가정 난방용으로 사 용될 뿐만 아니라, 각종 기계, 트랙터, 트럭, 선박, 열차의 동력원으로도 쓰인다. 이 때문

에 농민들과 운송업체들이 특히 큰 타격을 받 고 있다. 게다가 이런 업계는 대개 비용 상승 분을 고객에게 전가하려 한다. 결과적으로 소 비자들은 식료품을 비롯해 운송이 필요한 모 든 상품에 대해 더 많은 비용을 지불해야 하 는 상황이다. 만약 수출 금지 조치가 시행된다면, 단기적 으로 미국 내 디젤유 가격은 하락할 수 있겠지 만, 전 세계적인 가격은 급등할 것이다. 하지 만 전 세계가 겪게 될 문제는 단순히 가격 급 등에 그치지 않는다. 주요 수출국이 수출을 금 지할 경우 시장의 불확실성과 변동성 또한 커 지게 된다. 이는 수출을 제한할 경우 전 세계 나머지 지역의 생산이 사실상 한곳으로 집중 되어 공급 기반이 더욱 취약해질 뿐만 아니라, 향후 발생할 수 있는 생산 차질에 대한 나머지 지역의 취약성 또한 커지기 때문이다. 현재 자국의 디젤 수급 상황이 좋지 않다고 판단되는 국가들은, 미국의 수출 금지 조치가 시행될 경우, 상황은 훨씬 더 악화된다. 또한 G7 이 글로벌 시장에 디젤 공급을 늘리기로 한 움직임은, 미국에 대한 정치적 반은이 불리하 게 작용할 수 있다.