May 08, 26 | Page 14

B-6 2026 년 5 월 8 일- 2026 년 5 월 14 일 컬럼 / 재정 / 교육
유 파이낸셜 티모씨 유 칼럼

장난이 아닙니다?

티모씨 유 유 파이낸셜 대표 703-961-8811
Q: 오랜 기다림 끝에 아이가 합격한 대학에서 학비에 대한 최종자료가 이제야 도착을 했습니다. 열어보니 이전에 받았던 금 액과 차이가 많이 납니다. 무슨 이유인지는 모르겠지만 먼저 합 격을 시켜준다고 해서 다른 학교를 포기하게 해놓고는 이제 와서 이런 상황으로 우리를 몰고가는 것 같은 기분이 듭니다. 이런 경 우에는 어떤 결정을 하여야 현명한 방법이 될까요? 전문 기관에 물어봅니다.
A: 안타까운 일이지만 아마도 학교와 문의하신 가정과의 이 해차이가 좀 있는 것 같습니다만 더 자세한 내용을 알게 되면 정 확하게 판단해 드릴순 있지만, 저희가 처음부터 맡은 케이스가 아 니어서 정확하게 알 수는 없지만 가능한 양쪽을 존중하는 중간입 장에서 말씀드리겠습니다. 미국의 대학들이 일부러 먼저 합격을 시켜놓고 이후에 학비를 왕창 바가지(?) 씌우는 경우는 거의 없다 고 보시면 됩니다 학교가 일년에 운영하는 금액은 엄청나게 많습 니다. 그 중에 입학생을 상대로 받는 학비는 많은 비중을 차지하 지는 않습니다. 추측하기로는 올해 FAFSA 신청기간이 늦어졌고 아직도 자료 가 모든 대학으로 전달되지가 않고 있습니다. 현재 저희 멤버들도 합격은 했지만 정확한 학비에 대한 자료는 받지 못한분들이 더러 많은 것을 보면 알 수 있겠습니다. 아마도 앞으로도 몇주 정도는 더 걸리지 않을까 생각됩니다. 문의하신 분의 경우는 아마도 처음 지원할 때 접수한 FAFSA & CSS Profiles 내용과 나중에 학교에 서 정리하고 확인한 금액이 차이가 나서 학비 보조금에 차이가 나 는 경우라고 생각되어집니다. 실질적인 사례를 가지고 설명 드려
보겠습니다. 할아버지가 귀여운 손주가 태어나면서부터 저축을 해준 계좌가 있었습니다. 당연히 요즘은 아이들을 많이 놓치 않는 세상이라서 그분들에게는 얼마나 귀엽고 사랑스럽겠습니까? 다 행히 젊어서 부지런히 일하고 모아서 노후 은퇴자금도 여유가 있 고 연금도 넉넉하게 나와서 쓰고도 항상 남는 돈이 있었습니다. 이 돈을 손주를 위해서 매달 적금을 넣어준 것이지요. 하지만 미국은 금융이 제일 발달한 국가라서 얼마나 다양한 상품들이 존재합니 까? 하필이면 독립나이가 되기전까지는 부모가 가지고 있다가 18 세가 되면서 자녀에게 오너쉽이 넘어가는 상품이었던 것이었죠. 문제는 아이가 대학을 결정하고 학자금 혜택을 받는 몇개월 사이 에 학생의 자산으로 이 오너쉽이 넘어갔고 아이의 없던 자산이 버 젓이 생긴 경우가 되겠습니다. 저희도 나중에 학교 재정국에서 설 명을 받아서 알게 된 경우였죠 많이 경우는 아니지만 이런 케이스 들은 여전히 지금도 일어나고 있다는 것입니다. 즉 학교에서는 이 학생의 자산이 없는 상황에서 부모의 재산과 가정분담금에 근거 해서 $ 25,000 학자금 혜택을 주게될 것이라고 합격시에 편지를 보 냈고 5 월에 실질적인 정산을 하면서 이 금액이 줄어든 것이지요. 이것이 제가 지난번에 칼럼에 적어 드린 것과 일맥상통하는 내 용입니다. 즉 실질적으로 학생의 은행 어카운트에 $ 50,000 의 잔고 가 있기 때문에 이중에 50 % 까지는 학비로 사용을 하는 것이 합당 하다는 학교측의 결정인 것이지요. 물론 교육부나 학교당국은 학 부모의 재산과 학생의 자산 중에 얼마를 학비로 사용해야 한다는 비율이 다릅니다, 즉 똑같은 $ 50,000 이 통장에 있어도 부모의 어카 운트이면 학생 어카운트보다도 훨씬 적은 부분을 학비로 사용하 게 계산되어 집니다 생각해 보세요. 부모는 학생 학비만 아니라 다
른 가족들을 먹여 살려야 하는 생활비를 감안하기 때문에 학생과 는 계산방법이 다른 것이지요 항상 저희가 학생 자산을 먼저 물어 보는 이유가 여기에 있는 것입니다. 학생명의로 집이 있는 경우와 부모명의로 집이 있는 경우, 주식계좌나 은행계좌가 누구의 명의 로 되어있는지는 굉장히 차이가 크다고 보시면 되겠습니다. 그래 서 오늘 문의하신 분의 경우는 자녀이름으로 된 계좌를 누락하셨 던지 아니면 529 플랜이나 다른 자산이 누락된 것이 있는지를 학교 측과 연락해서 한번 확인해 보시라고 권면해 드립니다. 올해는 학교측이 실수도 많이 하더라고요 제가 바라기는 학교 직 원의 실수로 금액이 잘못 계산되어서 처음 받으신 편지대로 학비 보조금을 모두 다 받으시기를 기원합니다. 힘내시고 앞으로 자녀가 4 년간 다녀 야할 대학입니다 좋은 이미 지로 잘 이해하시고 오해를 푸시기 바랍니다 어떤 학교 든지 상 관없이 학교를 사랑하는 학생이 성적도 좋고 사회에도 잘 적응하 게 되더라고요. 대부분의 학교들은 학교에 디파짓 금액을 4 월 말까지나 5 월 중 까지 접수하라는 편지를 보냅니다 그러면 여러분의 자리를 guarantee 해서 세이브해 두게 됩니다. 편안하게 디파짓 하시고 숨 한 번 돌리시는 여유를 가지시기 바랍니다.
지금까지 유파이넨셜 그룹의 유학자금 팀( 703-961-1088) 제공 이였습니다.
* 본 콘텐츠는 저작권법의 보호를 받는바 무단 전재 또는 복사 및 배포등을 금지 합니다.
▶3면 < 시험관 아기 > 에 이어 소수의 주에서만 민간 보험사가 시험관 아 기 시술( IVF) 를 보장하도록 의무화하고 있 다. 불임 서비스에 대한 공적 보험 보장은 훨 씬 더 낮다. 시험관 아기 시술 비용은 불임 치료의 가장 큰 장벽이었다. 보험에 가입하 지 않은 사람들의 본인 부담 비용은 주기당 10,000달러 이상에서 25,000달러 사이이며 주 기당 비용이 증가한다.
시험관 아기 시술( IVF) 가 규제되는 방법 체외수정 혹은 시험관 아기에 대한 법이 낙 태에 이어 새로운 논쟁을 만들고 있다. 앨라 배마 주 대법원이 시험관 아기 시술( IVF) 를 통해 만들어진 냉동 배아는 주법에 따라 " 어 린아이 " 로 간주된다는 결론을 내린 후, 낙태 반대 단체들은 인간의 생명을 보호할 수 있는 새로운 기회를 제공한다고 말하고 나섰다. 앨 라배마 주 의회가 시험관 아기 시술( IVF) 제 공자를 책임으로부터 보호하기 위해 움직였 을 때, 옹호 단체는 업계의 규제 면제에 해당 할 것이라고 주장했다. 비평가들은 53 억 4,000 만 달러 규모의 불임 부문을 윤리와 안전보다 이윤을 우선시하는 황량한 사막이라고 비난한다. 반대로 옹호론 자들은 규제가 많다고 말한다. 더 많은 규칙 을 가지고 있다는 것은 더 중앙집권적 정부 가 운영하는 의료 시스템을 가지고 있고 훨 씬 덜 과격한 낙태 반대 정치를 갖고 있다는 것을 의미한다. 극저온 저장 탱크를 검사하고 불임 클리닉 을 인증하는 것과 같은 환자 안전에 대한 잠 재적인 규정이 존재한다. 일부 종교적 보수 주의자들이 배아의 존엄성이나 이성애 결혼 을 보호한다는 명목으로 확인하고 싶어 하는
잠재적인 규제들이다. 예를 들어, 배아 폐기 에 관한 규칙이나 보조생식술을 사용할 수 있 는 사람이 누구인지에 관한 규정이다. 그리 고 정자 기증자의 익명성, 성별 그리고 기타 유전적 특성에 대한 배아 검사와 같은 복잡하 고 분열적인 사회 문제와 관련된 다른 잠재적 인 규정이 있다. 이런 규제 문제는 새로운 것이 아니지만, 기 술이 빠른 속도로 계속 발전하고 생식 건강 관리에 대한 정부의 지나친 개입의 위험이 그 어느 때보다 심각한 새로운 법 규제 시대가 다시 등장하고 있다. 미국 전역에 450 개 이상 의 불임 클리닉이 있고, 의료 서비스와 마찬 가지로 시험관 아기 시술( IVF) 산업은 연방 그리고 주 규칙과 전문적인 자치 관리 시스템 의 패치워크에 의해 규제되며, 모두 다양한 수준의 처벌과 집행 메커니즘이 있다.
그러나 의료의 다른 많은 측면과 달리 보 조 생식 기술에 대한 보험 적용은 드물다. 회 사들은 일반적으로 높은 비용 때문에 시험 관 아기 시술( IVF) 와 같은 서비스를 기피한 다. 일부 전문가와 보험사들은 세계보건기 구( WHO) 와 같은 기관에서 불임을 질병으 로 규정하고 있음에도 불구하고 불임이 질 병이라는 생각을 거부한다. 시험관 아기 시 술( IVF) 를 관장하는 주요 소비자 보호법은 1992 년 제정된 불임 클리닉 성공률과 인증법( Fertility Clinic Success Rate and Certification Act of 1992) 으로, 이 법은 클리닉이 연방 정부에 출산 성공률을 보고하도록 규정 하고 있다. 클리닉의 약 90 % 가 참여하지만, 참여하지 않는 클리닉에 대한 실질적인 법적 처벌은 없다. 질병통제예방센터( CDCP) 는 자체 보고된 데이터를 검증하기 위해 매년 클 리닉 샘플을 감사한다.
시험관 아기 시술( IVF) 을 제공하는 의사는 의료 행위를 할 수 있는 면허를 받아야 하며, 의료 규범을 위반하면 의사 면허를 잃을 수 있다. 악명 높은 사례로, 최초의 생존 여덟 쌍 둥이를 낳을 여성에게 여러 개의 배아를 이식 한 의사는 캘리포니아 주에서 면허를 취소당 했다. 규제를 위한 또 다른 주요 메커니즘은 법원이다. 미국의 불법행위법은 환자가 의료 과실로 인해 피해를 입었다고 느낄 경우 클 리닉, 의사, 제조업체를 상대로 손해배상 소 송을 제기할 수 있도록 허용하고 있다. 2009 년 1 월부터 2019 년 4 월까지 환자들은 파괴된 배아에 대해 130 건 이상의 소송을 제기했다. 2021 년 한 소송은 거의 1,500 만 달러의 판결 에서 승소했다. 일부 주에서는 불임 클리닉이 인증과 검사 를 받도록 요구하지만 다른 주에서는 그렇지 않다. 루이지애나는 배아의 파괴를 완전히 금 지하는 유일한 주이며, 환자는 사용하지 않은 배아를 보관하기 위해 영원히 비용을 지불하 거나 결혼한 부부에게 기증해야 한다. 대부분 의 주에서는 환자가 과도한 유전 물질로 무엇 을 할 것인지 결정할 수 있도록 허용한다. 시 험관 아기 시술( IVF) 의 표준 설정의 대부분 은 해당 분야의 의사를 대표하는 전문 협회인 미국 생식 의학 협회가 적절한 행동에 대한 영향력 있는 지침을 제공한다.
가벼운 규제는 낙태 반대와 직결 미국의 가벼운 시험관 아기 시술 규제 환경 은 낙태 반대와 직결되어 있다. 시험관 아기 시술이 적절하게 규제되고 있는지에 대한 논 쟁은 다시 수면 위로 떠올랐다. 앨라배마 주 법원 판결 이후, 체외수정에 대한 국가적 권 리를 확립하는 법안을 표결에 부쳤다. 가족건
설접근법( Access to Family Building Act) 은 보조생식기술에 대한 주 정부의 제한을 무 시하고 개인에게 유전적 생식 물질의 사용 또 는 폐기 방법을 결정할 권리를 부여해 환자와 의사를 책임으로부터 보호한다. 그러나 이 법안이 인간 복제와 상업적 대리 모를 합법화하고, 낙태 반대 단체들을 무력 한 소송에 처하게 만들고, 세 부모 배아 생성 에 대한 연방 금지령을 해제하는 독소 조항을 가지고 있다고 주장하면서 이 법안을 막았다. 법안에는 이런 사항이 언급되어 있지 않다. 낙태 반대 운동에 가담한 보수주의자들과 단 체들은 이 법안이 광범위한 법적 해석에 따라 엄청난 결과를 초래할 것이라고 주장하며 반 대 입장을 표명했다. 보수주의자들은 이를 거 대 출산율에 대한 감독과 규제를 억누르려는 시도라고 불렀다. 그러나 옹호론자는 시험관 아기 시술( IVF) 에 실존적 위협이 되는 배아와 안전 규정을 둘러싼 미래의 모든 질문을 포함하도록 인간 의 개념을 재정의하려는 것이라고 말한다. 다 른 국가들은 출산 부문에 대해 더 엄격한 연 방 규정과 처벌을 시행하고 있다. 예를 들어, 호주에서 비공인 클리닉을 운영하면 최대 10 년의 징역형을 받을 수 있다. 노르웨이, 핀란 드, 뉴질랜드와 같은 국가에서는 익명의 정자 기증을 금지한다. 캐나다와 같은 다른 국가에 서는 희소한 의학적 상황을 제외하고는 배아 성별 선택을 금지한다. 반대로 사생활 보호에 대한 문화가 훨씬 더 강하고 낙태 반대 정책이 더 강렬한 미국에서 는 비슷한 정책들이 거의 논의되지 않고 있 다. 낙태 금지가 저소득층 여성과 유색인종 에게 불균형적으로 영향을 미치는 것처럼 출 산 규제가 가장 취약한 미국인들에게 어떻게 해를 끼칠 수 있는지에 대해 우려를 제기해 왔다. 정부가 사람들의 생식 생활에 개입해 결정 을 내리도록 한 것이라고 비난한다. 보다 엄 격한 규제 환경을 옹호하는 사람들은 규제가 심한 많은 국가들이 환자들이 치료를 받지 못 하게 방치하고 있다고 지적한다. 수천 쌍의 부부가 불임 치료를 위해 미국으로 " 생식 관 광 여행을 하거나 자국에 심각한 부족 현상 이 있기 때문에 익명의 미국 정자 배송에 의 존한다. 앨라배마 주 대법원 판결 이후 낙태 반대 단 체들은 배아가 어디로 가는지, 어떻게 보관되 는지, 배아에게 무슨 일이 일어나는지 추적하 는 것과 같은 배아에 대한 더 많은 규제를 요 구했다. 이런 추적은 정부의 감독을 크게 증 가시키는 것과 같다. 법학자들은 이 법안이 근본적으로 프라이버시 보호를 침해할 수도 있다고 한다. 빠르게 성장하는 생식 기술 부문의 일부 측 면은 실제로 최소한 더 많은 공개 토론을 필 요로 한다. 그러나 이런 논의는 시험관 아기 시술( IVF) 를 종식시키겠다는 장기적인 희망 을 더 많이 알리고 있기 때문에 조만간 실현 가능할 것 같지는 않다. 그리고 공화당 하원 의원들이 현재 헌법상의 권리를 배아에 부여 하는 연방 법안을 공동 발의하고 있는 상황에 서 시험관 아기 규제는 매우 어려워 보인다.