March 06, 26 | Page 15

컬럼 / 재정 / 교육

2026 년 3 월 6 일- 2026 년 3 월 12 일 B-7

유 파이낸셜 티모씨 유 칼럼

티모씨 유 유 파이낸셜 대표 703-961-8811

Q: 저희 아들은 학교에서 입학 허가편지를 받은 이후 로는 밤새도록 온라인으로 친구들과 모여서 게임만하고 아침에 학교도 늦게갑니다. 아직도 3 월인데 고등학교 졸업 도 몇달 남았고 대학교 입학은 가을에 시작인데 입학이 결 정된 대학교가 이것을 이해해 줄까요? 도대체 어떻게 지혜 롭게 설명을 하면 좋을까요?

A: 우리가 살고있는세상은 우리가 원하는 방향보다는 그렇치 아는곳으로 흘러간적이 훨씬 많은것 같습니다. 이 런 세상에서 중심을 잡고 살아가는것이 힘든것은 사실입 니다 국제정세는 힘의 논리로 좌우되고 자국민의 이득을 위해서 다른나라를 침공하는 이기적인 상황이 세계 여러 곳에서 일어나고 있습니다. 하지만 이런 변화 가운데서도 현명한 사람들은 다시 원칙 과 근본으로 돌아가는 사람들이라고 하겠습니다. 오늘 문 의하신 분에게는“ Back to basic” 다시 원칙으로 돌아 가 라고 충고 드리고 싶습니다. 이미 입학이 결정된 학교가 있 어도 현재 고등학교 생활을 정상적으로 잘 마무리하라고 당부 드립니다. 인생은 원래 불순종으로 에덴동산에서 쫓겨난 이후 당연 히 땀을 흘리고 노력해야지만 주어지는 한계가 아닐까 생 각해 봅니다. 우리 부모님들은 자녀를 기르다 보면 제는 누 굴 닮아서 저렇게 생각 없이 살아가지? 라고 생각이 들겠 지만 누구겠습니까. 나를 닮아서 그렇치요 아마도 우리도 기억을 더듬어보면 어렸을때는 저렇게 살았읍니다. 다르지 않습니다. 오늘 칼 럼에는 3 월에 한번 해보면 도움이 될만한 내용을 나누어 볼까 합니다. 새해 결심하셨던 계획들 다시한번 열어 보시 고 3 월에 다시 시작해 보시기 바랍니다.

1. 대학교 탐방을 하세요 무슨 뚱딴지같은 소리하느냐 싶으시죠? 예전 같으면 여 행사에 인기있는 페키지가 아이비리그 대학 탐방코스 였 습니다. 하지만 세상은 바뀌었습니다. 모든 대학들이 온라 인상에서 학교를 구경하고 안내할수 있는 Virtual Live Visit site 를 만들어 두었습니다. 아마도 여러분들 중에는 이런 이메일을 받은 분들도 꽤 많으신데요. 이제 세상은 시 간과 공간의 제약을 뛰어넘어서 언제든지 마음만 먹으면 갈수 있는 가상공간이 되었습니다. 미리 합격한 학교사이 트에 가서 대학생활에 대한 자료와 마음을 정리하시고 준 비하시기 바랍니다. 일찍 일어나는 새가 벌레를 더 많이 잡 습니다 미리 학교정보를 바탕으로 과외활동과 학점관리를 시작하시기 바랍니다. 예전에는 봄방학이나 여름방학에 시간을 맞추어서 어렵 게 시간을 내서 탐방을 했다면 이제는 언제든지 온라인으 로 여러분이 원하는 대학교자료를 안방에 앉아서 볼수있 습니다. 질문도 언제든지 할수있고 원하는 정보도 실시간 으로 바로 받아 볼수 있습니다. 대학생활에서 무엇을 해야 할지 어떻게 성공적인 대학생활을 유지할수 있는지 3 월에 는 꼭 진학하고 싶은 대학교의 Virtual Visit 을 권해 드 립니다.

2. AP Courses 를 고려해 보세요 AP Course 를 공부하라는 이야기가 절대 아닙니다. 오히 려 반대의 말씀을 드립니다. 요즘은 과열 공부때문에 이미 쥬니어가 되기도 전에 많은 학생들이 AP 과목을 미리 많이 들었습니다. 일종에 AP 인 프레이션이라고 할수있습니다. 하지만 이것도 바뀐 세상 에는 글쎄요 ….

이미 대학들은 고등학교에서 받은 AP 과목들을 전부 인 정해 주지 않습니다. 학교별로 정해준 크레딧점수 만큼만 인정을 해 줍니다. 예를 들면 12 크레딧 만큼만 정해 주기 도 합니다. 요즘 고등학생들은 이미 학교에서 25-30 크레 딧을 받아서 GPA 가 상상이상으로 높기도 합니다. 그러 니 주위에 거짓말에 현혹되어서 억지로 많은 시간을 AP 에 투자하지 말라고 권해 드립니다. 반드시 학교 카운설러 선생님이나 가이던스 선생님들과 상담하시고 조언을 충분 히 받으셔서 진학하고자하는 대학에서 원하는 과목만 선 택하기 바랍니다. 좋아하지도 않는데 억지로 스펙 만들지 마시고 그 대신에 좋아하는 다른 일들을 3 월에 많이 하시 기 바랍니다.

3. 장학금 종류를 미리 알아 보시기 바랍니다 장학금에 대한 자료를 미리 살펴보기 바랍니다 금액을 따 지지말고 어떤종류의 장학금이 나에게 해당되는지 살펴보 세요. 에세이를 써야 하는지 그냥 동양인이면 받을수 있는 지, 여성들 중에서 공대를 전공하면 주는 장학금인지 여러 종류를 찾아보세요 일단 장학금을 하나 받기 시작하면 도 미노현상처럼 4 년동안 전액을 받을수 있는 기회가 생길수 도 있습니다. 지면을 빌어 여러번 강조하였습니다, 세상에 는 공짜가 없습니다 무언가를 원하면 반드시 준비하고 찾 아야지 기회가 왔을때 잡을수 있습니다. 3 월은 아직은 여러분에게 준비할수 있는 시간을 주는 여 유있는 달 입니다 지금 바로 준비하셔서 올해를 성공적으 로 마무리 하시기 바랍니다. 지금까지 유파이넨셜 그룹의 유학자금 팀( 703-961-1088) 제공이였습니다. * 본 콘텐츠는 저작권법의 보호를 받는바 무단 전재

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▶6면 < 속임수와 사기 > 에 이어 인터넷과 기타 기술은 게임의 규칙을 바꿨 고, 암호화폐는 이런 새로운 사이버 범죄의 선두주자로 부상하고 있다. 암호화폐를 사용 해 익명의 거래를 생성하는 탈중앙화된 디지 털 코인인 암호화폐는 원래 개인정보 보호에 민감한 " 사이퍼펑크 " 들이 주도했다. 하지만 암호화폐는 일반 대중과 범죄자들의 마음과 주머니를 사로잡기 위해 확장되었다. 특히 코로나19 팬데믹 기간 동안 다양한 암호 화폐의 가격이 급등하고 암호화폐가 더욱 대 중화되면서 더욱 사기가 두드러졌다.

사기꾼들은 암호화폐의 인기를 이용했다. 또한 팬데믹은 주류 산업에 혼란을 야기해 암 호화폐와 같은 대체재에 대한 의존도를 더욱 높였다. 블록체인 데이터 플랫폼인 체인애널 리시스( Chainanalysis) 의 2022년 1월 보고 서에 따르면, 2021년에 암호화폐를 이용한 투 자자들로부터 약 140억 달러에 달하는 사기 피해가 발생했다.

예를 들어, 2021년 남아프리카공화국의 두 형제는 암호화폐 투자 플랫폼에서 투자자들 로부터 36억 달러를 사취했다. 2022년 2월, FBI는 가짜 암호화폐 플랫폼을 이용해 투자 자들로부터 36억 달러를 추가로 사취한 부부 를 체포했다.

가짜 투자와 협박 결제 암호화폐 사기에는 두 가지 주요 유형이 있 는데, 각 유형은 서로 다른 집단을 표적으로 삼는다. 첫 번째 유형은 위험도가 높은 포트 폴리오를 보유한 적극적인 트레이더인 암호 화폐 투자자들을 표적으로 삼는다.

이들은 대부분 35 세 미만의 젊은 투자자들 로, 고소득에 고학력이며 엔지니어링, 금융 또는 IT 분야에 종사한다. 이런 사기 유형에 서 사기꾼들은 가짜 코인이나 가짜 거래소를 만든다.

최근의 사례로는 드라마 " 오징어 게임 " 의 이름을 딴 암호화폐 코인인 스퀴드( SQUID) 가 있다. 새로운 코인의 가격이 급등하자, 개 발자들은 돈을 갖고 사라졌다. 이런 사기 수 법의 한 유형은 투자자들을 유인해 새로운 암 호화폐를 가장 먼저 구매하도록 유도하는 것 이다. 이를 코인 상장( ICO: Initial Coin Offering) 이라고 하며, 크고 빠른 수익을 약속한 다. 하지만 스퀴드( SQUID) 와는 달리, 코인 상장( ICO) 는 코인을 발행하지 않기 때문에 투자자들은 빈손으로 남게 된다. 실제로 많은 코인 상장( ICO) 이 가짜로 판명되지만, 이런 새로운 코인과 기술은 복잡하고 끊임없이 진 화하기 때문에 교육받고 경험이 풍부한 투자 자조차도 속을 수 있다.

모든 위험한 금융 투자와 마찬가지로, 암 호화폐 투자를 고려하는 사람이라면 누구나 오래된 조언을 따라 제안을 철저히 조사해 야 한다. 상장의 배후에는 누가 있는지? 회사 에 대해 알려진 바는 무엇인지? 회사가 발행

한 백서, 즉 제품 기능을 설명하는 정보 문서 가 있는지? 이런 것들을 살펴야 한다. 스퀴드( SQUID) 사례에서 한 가지 경고 신호는 코 인을 구매한 투자자들이 코인을 팔 수 없었다 는 것이다. 스퀴드( SQUID) 웹사이트 역시 문법 오류가 가득했는데, 이는 많은 사기 수 법에서 흔히 볼 수 있는 현상이다. 두 번째 기본 유형의 암호화폐 사기는 암호 화폐를 결제 수단으로 사용해 피해자의 자금 을 사기꾼에게 이체하는 것이다. 모든 연령과 인구 통계를 표적으로 삼을 수 있다. 랜섬웨 어, 로맨스 사기, 컴퓨터 수리 사기, 성매매, 폰지 사기 등이 여기에 포함된다. 사기꾼들은 암호화폐의 익명성을 이용해 신 원을 숨기고 처벌을 피하고 있다. 최근 사기 꾼들은 송금이나 기프트 카드를 요구하며 돈 을 받았다. 송금이나 기프트 카드는 취소가 불가능하고 익명이며 추적이 불가능하기 때 문이다. 하지만 이런 결제 방식은 잠재적 피해자가 집을 떠나야 하기 때문에, 제 3 자가 개입해 피 해자를 제지할 수도 있다. 반면 암호화폐는 언제 어디서든 구매할 수 있다.

실제로 비트코인은 랜섬웨어 사건에서 가 장 많이 요구된 화폐가 되었는데, 약 98 % 의

사건에서 요구되었다. 영국 국가 사이버 보 안 센터에 따르면, 성범죄 사기는 비트코인이 나 다른 암호화폐로 지불하도록 요구하는 경 우가 많다. 젊은층을 대상으로 하는 로맨스 사기는 암호화폐를 사기의 일부로 사용하는 경우가 점점 더 증가하고 있다. 누군가 암호 화폐를 통해 돈을 송금해 달라고 요청한다면, 큰 위험 신호로 받아야 한다.

스스로 방어해야 하는 서부 개척 시대 기술은 변화했지만 기본 원칙은 변함이 없 다. 의심스러운 링크를 클릭하거나 알 수 없 는 발신자가 보낸 첨부 파일을 다운로드하지 말고, 해당 웹사이트가 합법적인 웹사이트라 고 확신하는 경우에만 개인 정보를 입력해야 한다. 합법적인 업체는 자체 앱이나 실제 웹사이 트를 보유하고 있기 때문에 타사 앱이나 링크 는 사용하지 않아야 한다. 가능하면 2 단계 인 증을 활성화하고 비밀번호 도용으로부터 보 안을 강화하는 것이 유리하다. 보안 취약점 을 패치하기 위해 소프트웨어를 최신 상태로 유지해야 하는데, 대부분의 소프트웨어는 자 동 업데이트를 지원하거나 패치 적용 시 경고 를 표시한다.

합법적인 사업체는 절대 개인 정보나 송금 을 요구하지 않는다. 이런 요청은 위험 신호 다. 기술은 오래된 사기 행각을 더욱 가속화 했다. AI 는 사기를 현실과 거의 구분할 수 없 게 만들고, 암호화폐는 익명의 절도를 가능하 게 하며, 재택근무 시대는 사람들을 속일 기 회를 확대한다. 사기꾼들은 신뢰, 긴급성, 그 리고 무지를 노린다는 것은 변함없는 사실이 다. 경계심을 갖고 의심하는 것이 최선의 방 어책이다. 금융 착취 분야에서는 노년층 사기 피해자 들의 취약성이 높기 때문에 이들에 대한 연구 와 교육이 활발히 진행되고 있다. 사기 권유 에 특히 취약한 사람들을 만드는 공통적인 특 징들이 있다. 인지 능력, 교육 수준, 위험 감수 능력, 그리 고 자제력의 차이가 대표적이다. 물론 젊은 성인들 역시 취약할 수 있는데, 실제로 피해 자가 되고 있다. 젊고 교육 수준이 높으며 부 유한 투자자를 포함한 모든 연령대를 대상으 로 교육 캠페인을 확대해야 할 필요성이 있 다. 당국은 적극적으로 나서서 새로운 보호 방안을 마련해야 한다. 예를 들어, 현재 금융 자문 및 상품에 적용 되는 규정을 암호화폐 환경까지 확대할 수 있 다. 데이터 과학자들은 사기 행위를 더욱 효 과적으로 추적해야 한다. 암호화폐 사기는 손 실된 자금을 회수할 확률이 거의 없기 때문에 특히 고통스럽다. 현재 암호화폐는 아무런 감 독도 받지 못하고 있다. 암호화폐는 금융계의 서부 개척 시대와 같다.