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B-6 2026 년 6 월 19 일- 2026 년 6 월 25 일 컬럼 / 재정 / 교육
유 파이낸셜 티모씨 유 칼럼

학자금 재융자를 시중은행에서 해야 할까요?

티모씨 유 유 파이낸셜 대표 703-961-8811
Q: 얼마전에 거래하는 은행에서 전화가 와서 좋은 이자률로 학자금 융자를 해줄수 있으니 바꾸라고 해서 바꾸었습니다. 지금 가지고 있는 이자율과 비교해 보니 1 % 정도가 낮게 제공되어 있더군요. 참 잘했다고 생각 했었는데, 얼마전에 지인께서 사립은행보다는 연방정 부론이 훨씬 혜택이 좋은데 왜 그런 선택을 했냐고 말 씀하십니다 제가 잘못된 선택을 한것인지요?
A: 질문하신 분만이 아니라 요즘 많은 분들이 비슷 한 고민을 문의하고있습니다. 지난번 컬럼에서 설명해 드린것 처럼 올해는 FAFSA 처리는 늦어졌고 트럼프대 통령의 행정명령 문제로 여러가지 학자금 융자 플랜이 바뀌는 가운데 우리 모두는 어떻게 해야 할지 갈바를 알지 못하고 있습니다. 이글을 읽으시는 독자 여러분 들도 옆에서 자주 이런 이야기들을 들으실텐데 실수가 없으시기를 바랍니다. 요즘 이런 혼란을 틈타서 각종 기관에서 보내준 이메 일이나 편지를 받으시고는 낮은 이자율에 재 융자를 하 시는 경우가 종종 있는데요. 인터넷상에는 monthly payment 가 낮아집니다, 이자울이 낮아집니다, payoff 가 빨라집니다. 이렇게 3 가지만 열거해도 대부분은 하 나씩 걸려 들게 되더라고요. 일반 은행 융자가 좋다, 아 니다는 내용이 너무 많아서 혼란스러우시죠? 솔직히 너무 많은 내용이 유튜브에 있어서 단순히 어떤 플랜이 좋다고 말씀 드리기가 어렵습니다. 왜냐하면 각자의 상 황에 따라서 내 상황과 다른 사람의 경우는 확연하게 다
르기 때문입니다. 실제 있었던 사례로 한번 설명드리겠습니다. 2010 년대 초반의 학자금 회사였던 Sallie Mae 라는 기관에서 받 은 융자금이 있었습니다. 분명 고객이 받은 모든 융자 는 정부에서 주는 학자금 융자로 받은 것이였지만 나중 에 이 회사가 네비언트로 이름을 바꾸면서 연방 학자금 과 일반 은행 학자금을 분리 하게 되었고 그 당시에 융 자 고객들에게 정부 융자보다 값싼 이자율을 제시하며 재융자를 유도 했었습니다. 저희 고객도 이자율을 낮추 려고 남은 금액을 재융자로 바꾸게 된것이지요. 오늘 질문하신 분도 은행기관의 이름만 다르지 이런 상황과 비슷한 문제 입니다. 학자금은 오로지 이자율만 가지고 판단하시면 실패하는 것 입니다. 융자는 1-2 년 에 해결하는 크레딧카드 부채가 아니고, Mid-Term 정 도의 기간을 가지고 해결해 가는 융자상품이라는것을 꼭 명심 하시기 바랍니다.
만약에 지금처럼 어쩔수 없는 외부환경으로 막상 경제 형편이 힘들어져서 융자금 상환 연기 및 유예 신청을 할 수 밖에 없는 환경이 되신다면 어떤 일이 일어날까요? 우리가 사는 세상은 아무리 우리가 성실하게 교과서 처 럼 노력해도 때로는 지금처럼 어쩔수 없는 환경으로 비 지니스 인컴이 현저하게 낮아질수도 있습니다. 이럴때 소득에 따른 월 페이먼트 조정 방법을 신청 해야만 한 다고 가정해 보시지요. 회사 측에서는 자신들이 고객 을 대신해서 정부에 학자금 융자금을 갚고 재융자를 해
주었기 때문에 연방정부 융자 프로그램처럼 연기 및 유 예 프로그램을 제공하지 않는다는 답변을 받게 될것입 니다. 즉 여러분의 융자금은 더 이상 연방 정부 소속이 아니라는 것이지요.
만약에 1 % 의 이자율이 차이가 난다고해도 연방정부 론이라고하면 지금처럼 몇년씩 연장이나 유예 프로그 램도 할수 있고, 또한 조건만 맞는다면 탕감받을수도 있 습니다. 결국 저희로서도 현재 연방 정부에 남아 있는 금액에 대해서만 소득에 따른 월 페이먼트 프로그램으 로 전환 시켜드렸습니다. 확실한 계획으로 짧은 기간에 융자금을 모두 청산 할 능력이 있어서 그동안 이자라도 절약 해야 겠다는 경우를 제외하고는 가능한 한 연방 정 부 소속으로 남아 있는 것을 추천드립니다.
이상에서 설명 드린것 처럼 처음 받아 보시는 학자금 융자는 혼자 결정하지 마시고 반드시 학자금 전문회사 와 상의 하셔서 현명하게 처리 하시기 바랍니다. 학자금 은 Short-Term Plan 이 아닙니다.
지금까지 유 파이낸셜 그룹의 유학자금 팀( 703-961- 1088) 제공이였습니다. 감사 합니다.
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▶3면 < 중요한 시기 > 에 이어 대학 진학 시기에 음주 및 기타 위험 행동이 급증하는 것은 불가피한 것이 아니다. 그리고 많은 사람들이 생각하는 것보다 훨씬 더, 청 소년기의 발달 과정에서 부모를 비롯한 주변 어른들의 역할이 중요하다. 예를 들어, 연구에 따르면 부모의 음주에 대 한 태도와 규범은 자녀의 음주 습관에 큰 영 향을 미친다. 자녀가 부모가 음주에 대해 관 대하다고 생각할 때, 음주 및 폭음할 가능성 이 더 높아진다. 안전한 음주를 장려하려는 선의의 노력조차 도 잘못된 메시지를 전달할 수 있다. 많은 부 모들은 십대 자녀가 집에서 부모의 감독 하 에 술을 마시는 것이 더 안전하다고 생각한 다. 하지만, 미국과 전 세계에서 수십 년간 진 행된 연구 결과는 이런 방식이 의도치 않게 음주가 용인된다는 신호를 보내고, 결과적으 로 자녀의 음주량을 증가시킨다는 것을 보여 준다.
그럼에도 부모가 명확한 기대치를 전달하 고 음주에 대해 솔직한 대화를 나눈다면, 위 험을 줄이고 더 건강한 음주 습관을 형성하는 데 도움이 될 수 있다. 폭음, 또래 압력, 스트 레스, 그리고 음주에 대한 의사결정에 관한 대화는 음주가 만연한 환경에서 학생들이 현 명하게 대처할 수 있도록 도와준다. 가장 엄격한 연구 방법인 무작위 임상 시험 결과, 대학 진학 전 여름에 지침 안내서를 활 용한 부모의 자녀는 첫 학기에 약물 사용을 시작하거나 늘릴 가능성이 현저히 낮았다. 이 지침서는 단순히 약물 사용에만 초점을 맞추 는 것이 아니다. 부모가 자녀와 가치관, 기대 치, 관계에 대해 이야기할 때 참고할 수 있는
도구 모음집 역할도 한다.
감시가 아닌 지원 많은 학생들이 부모가 자신의 삶에 관여하 는 것을 원하지만, 지나치게 간섭하는 것은 원하지 않는다. 그들은 정서적 유대감, 지도 및 지원을 받으면서도 독립적인 젊은이로 성 장할 수 있도록 신뢰받기를 원한다. 이런 균 형을 이루기 위해 부모는 자녀의 대학 시절 동안 세 가지 중요한 역할을 맡고 있다고 생 각하는 것이 도움이 된다. 첫째는 정서적 지 원을 제공하는 응원단장, 둘째는 학생들이 자 신의 가치관을 명확히 설정하고 문제 해결 능 력을 키우도록 돕는 코치, 셋째는 잠재적 위 험에 대한 명확한 기대치를 전달하고 건강 및 위험 행동을 확인하는 안전 감시자 역할이다.
룸메이트 갈등, 성적 부진, 정신 건강 문제 등 다양한 상황에서 부모는 청소년기나 어린 시절에 자녀가 필요로 했던 것과는 다른 새로 운 양육 역할을 수행해야 한다. 지원은 자녀 가 캠퍼스에 도착하기 전부터 솔직한 대화에 서 시작될 수 있다. 부모는 자녀와 스트레스, 외로움, 소속감, 알코올 및 약물 사용, 인간관 계, 가치관, 안전, 그리고 예상치 못한 일이 발 생했을 때 어떻게 대처해야 하는지에 대해 이 야기할 수 있다. 대학에 입학할 때 완전히 이해하지 못하는 기대와 두려움을 안고 시작한다. 예상보다 힘 든 전환기를 맞이했을 때, 부모는 외로움, 불 확실성, 그리고 사회에 적응해야 한다는 압박 감 속에서 헤쳐 나가야 했다. 부모의 이런 경 험이 자녀의 불안과 두려움을 해소하는데 크 게 도움이 된다. 부모 역시 종종 갈팡질팡하는 모습을 보인
다. 자녀를 돕고 싶지만, 언론이나 대학 측에 서 자녀의 대학 생활에 얼마나 관여해야 하는 지에 대해 모호한 메시지를 받기도 한다. 자 녀의 성공을 극대화해야 한다는 압박감과 동 시에‘ 헬리콥터 부모’ 가 되지 않도록 주의해 야 한다는 말 때문에, 부모는 자녀에게 필요 한 지도와 지원을 제공하는 데 있어 필요 이 상으로 물러서게 되는 경우가 있다.
오늘날 연구자들은 젊은이들이 이 중요한 인생 전환기를 잘 헤쳐 나가고 성공적으로 성 장하는 데 도움이 되는 요소들에 대해 훨씬 더 많은 것을 알고 있다. 학생들은 집을 떠난 다고 해서 더 이상 도움이 필요하지 않게 되 는 것이 아니다. 부모가 자녀의 독립을 위해 사라질 필요도 없다. 부모는 사랑으로 자녀의 자율성 성장을 지지할 수 있다. 학생들이 유대감, 지도, 그리 고 지원으로 둘러싸여 있을 때, 대학 생활은 더욱 건강하고 안전하며 부담스럽지 않게 느 껴질 수 있다. 그리고 이런 지원 체계를 구축 하기 시작하는 가장 좋은 시기는 학생들이 캠 퍼스에 도착하기 전이다.
고등학교 시절을 마무리 지어야 대학 신입생들에게 여름은 고등학교 시절을 되돌아보고 대학 생활로의 전환을 위한 정서 적 준비를 하는 시간이다. 또한 전문가들은 오랜 학업 생활 후 감정적으로 재충전하고 새 로운 활력을 얻을 수 있는 기회이기도 하다 고 말한다. 학생들은 다른 사람들이 무엇을 하는지에 대해 덜 걱정하고 자신의 목표, 필요, 그리고 개인적인 관심사에 더 집중해야 한다. 마무리 하는 데 정해진 방식은 없지만, 의도적으로
시간을 내어 마무리하는 것은 대학 생활로의 전환에 매우 중요한 부분이 된다. 여름 방학 동안 돈을 버는 것은 교재비, 교 통비, 동아리비, 외식비 등 대학 등록금이나 기타 관련 비용을 충당하는 데 도움이 된다. 전문가들은 금전적인 이점 외에도 여름 아르 바이트를 통해 학생들이 전문적인 환경에서 경험을 쌓고, 다양한 산업이나 직업을 탐색하 고, 대학 진학 시 재정적 여유를 확보하고, 다 양한 분야에서 활용할 수 있는 기술을 개발할 수 있다고 말한다.
팀워크와 의사소통 능력은 교실에서 항상 배울 수 있는 것이 아니라, 조직 활동이나 현 장에서 배울 수 있는 기술이다. 학생들은 직 업 기술을 개발하고 관심 분야에 대한 통찰력 을 얻기 위해 반드시 유급 직업을 가져야 하 는 것은 아니다. 자원봉사도 좋은 방법이다. 자원봉사는 부담 없이 전문적인 대화를 시작 하고 직업 가치에 대한 인식을 높이며, 그 시 점에서 학생들에게 특히 중요한 직업 가치가 무엇인지 더 잘 이해하는 데 도움이 되는 좋 은 방법이다. 여름 방학을 활용해 인맥을 쌓는 것도 의미 가 있다. 전문가들은 가족, 선생님, 코치 또 는 주변의 다른 어른들을 통해 이미 알고 있 는 직업 관련 인맥이 생각보다 많을 수 있다 고 말한다. 관심 있는 직업 분야의 사람들을 찾아 주 변 사람들에게 물어보고, 그 직업이 무엇을 요구하는지 자세히 알아보기 위한 정보 수 집 인터뷰를 진행하는 것도 좋은 방법이다. 이런 대화를 통해 잠재적인 진로를 더 잘 이 해하고 전문적인 의사소통 능력을 향상시킬 수 있다.

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