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컬럼 / 재정 / 교육

2026 년 2 월 20 일- 2026 년 2 월 26 일 B-7

유 파이낸셜 티모씨 유 칼럼

티모씨 유 유 파이낸셜 대표 703-961-8811

Q: 유파이넨셜에서 많은 도움 주셔서 아이가 학교로 부터 합격이 되었다는 편지를 받았습니다. 그런데 더 궁금 한 것은 일년에 학비가 얼마인지도 궁금하고 학교에서 얼 마를 보조해 주고 저희가 또 얼마를 준비해야 할지 답답한 데요 이에 대한 내용은 도대체 언제 알수있을까요?

A: 학생들이 원하는 대학으로부터 입학 편지를 받는 다는 것이 얼마나 행복하고 감사한 일인지는 경험해 보신 부모님들은 알 것입니다. 이런 기쁨을 누리고 나면 반드시 따라오는 궁금한 점들이 있습니다. 도대체 우리가정에서 얼마를 준비해야 하고 학교에서는 얼마나 보조를 해 주는 지가 정말 궁금할 것입니다. 대부분의 학생들과 가정에서 는 12 학년이 되면서 부터 준비하고 접수한 대학지원서와 FAFSA 그리고 CSS 을 마치고 나면 입학을 기다리는 긴 시간을 지내게 됩니다. 매년 느끼지만 12 학년의 겨울이 가 장 길고 춥게 느껴지는 이유이기도 합니다. 따뜻한 봄과 함께 입학이 허가된 학교에서 여러분에게 가 장 먼저 보내 주는것이 재정에 관련된 AWARD LET- TER 입니다. 여러분이 이미 접수한 FAFSA 와 CSS 를 근 거로 미국 교육부는 주정부와 국세청등과 협업하여 여러 분의 재정상태를 확인하는 절차를 거치게 됩니다. 이런 절 차가 약 3 주정도 걸리게 되고 여러분의 합격이 결정된 학 교로 재정상태에 대한 자료를 보내 주게 됩니다. 그리고 나 서야 이제 여러분들은 기다리는 Financial Aid Letter 를 받게 됩니다.

이제 왜 여러분이 아직도 재정지원편지를 받지 못한지 알 게 되셨을것입니다. 보통 FAFSA Deadline Date 은 10 월 1 일 시작해서 보통 5 월달로 마감이 됩니다 하지만 올해도 여러분들은 다른 일 정을 맞고 계시지요. 12 월 말부터 시작된 FAFSA 는 사실 지금도 좋아보이지는 않습니다. 저희 멤버들중에도 아직 도 자료를 받지 못한 경우도 있습니다. 아마도 여러분이 받 기를 원하는 재정에 대한 정확한 결정 편지는 3 월경에 도 착하지 않을까 예상하고 있습니다. 받지는 못한 편지지만 내용을 좀 더 설명드리자면, 이 편지에는 1 년 동안 학교에 다니는 동안 필요한 비용과 여러분의 재정지원 패키지가 얼마를 부담해 줄 것인가가 포함되어 있습니다. 이것은 여 러분의 가족이 얼마의 돈을 준비해야 하는지에 대한 명확 한 대답을 줄 것입니다. 이 편지에 포함되는 내용중 Cost of attendance 라는 부 분은 학비와 기숙사비용, 음식값, 책값과 교통비등이 포 함되어 있습니다. 그리고 다음 섹션에는 여러분이 혜택 으로 받게 되는 Grants, Scholarships, Federal Loans, Work-Study 그리고 가정분담금인 EFC 등이 마지막으로 보이게 됩니다. 이 편지를 받으신 후에 여러분이 하셔야 할 일은 Award Letter Comparison Tool 등을 사용하여 여러분이 받으신 금액과 혜택이 여러분이 지원을 하기전에 기대하였던 금 액과 비슷한 금액인지를 확인해 보시기 바랍니다. 대부분 의 경우는 기대했던 금액과 비슷하거나 오히려 많은 경우

도 있지만 매년 한 두번정도의 케이스는 기대했던 것과 완 전히 다른 경우도 있습니다. 이런 경우는 당황하지 마시고 appeal letter 를 준비해 보 는것도 좋을 것입니다. 학교마다 재정담당부서가 따로 지 정되어 있지만 항상 사람이 하는 일이라서 실수는 있게 마 련입니다. 여러분이 오해하시는 것이 어필을 했다가 학교 에서 자녀가 어떤 불이익을 당하지 않을까 걱정하시는 분 들도 있는데 미국대학은 전혀 그렇지가 않습니다. 학교에 입학을 지원했을 때와 지금은 가정상황이 바뀔 수도 있고 예상밖에 인컴소득이 낮아져서 학비에 대한 부담이 높아 질 수도 있기 때문에 현재 가족이 처한 상황을 잘 설명하 셔서 Appeal 하여 좋은 결과를 받는 경우도 종종 보게 됩 니다. 또한 Scholarship 은 year-round 경우도 많기 때문에 학 기중에도 신청이 가능하므로 수시로 학교 재정사무실로 연락해 보는 것도 한 방법이 될 수 있습니다 어쨌던 여러분이 기다리시는 Financial Aid Letter 는 이 제 곧 받게 되실 것입니다 꼼꼼히 잘 챙기셔서 올해도 여러 분들의 가정에 좋은 일들이 가득하시길 기원합니다.

지금까지 유 파이낸셜 그룹의 유학자금팀( 703-961-1088) 제공이였습니다. 감사 합니다.

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▶3면 < 디지털 시대 > 에 이어 현금 폐기를 주장하는 가장 설득력 있는 주 장은 가난한 사람들이 피해를 입는다는 것에 기인한다. 기본적인 은행 서비스를 쉽고 저렴 하게 이용할 수 없어 재정적으로 소외된 삶 을 살고 있다. 가난한 사람들이 현금 없이도 휴대폰을 사 용해 거래할 수 있도록 도울 수 잇다는 것이 다. 현금밖에 선택지가 없을 때, 자산은 물질 적인 세계에 묶여 버린다. 가난할수록 현금의 비용과 위험은 더욱 커진다. 디지털 금융 즉, 현금을 없애자는 주장의 골자다.

현금 없는 디지털 금융의 허점 몇몇 저명한 경제학자들은 100 달러 지폐를 없애는 것과 같은 조치를 통해 국가들이 무현 금 사회로 빠르게 전환해야 한다고 주장했다. 국제통화기금( IMF) 수석 이코노미스트이기 도 한 하버드대 케네스 로고프 국제금융 경제 학자는 무현금화는 탈세범, 마약왕, 갱단, 테 러리스트들이 범죄 활동에 자금을 쉽게 조달 할 수 없도록 함으로써 범죄를 감소시킨다고 주장했다. 소액권만 허용된다면 불법 결제를 하는 사 람들은 5 달러나 10 달러 지폐처럼 엄청난 양 의 소액권 지폐를 서류 가방에 가득 채워야 할 것이다. 이는 고액권 지폐 몇 장을 작은 봉 투에 조심스럽게 넣는 것보다 훨씬 어렵다. 일부 국가들은 부패를 줄이기 위해 고액권 지폐를 폐지했다. 인도는 2016 년에 이런 이 유로 500 루피( 약 5.66 달러) 와 1,000 루피 지폐 를 폐지한 후 새로운 액면가 지폐를 도입했 다. 재무장관을 지낸 경제학자 래리 서머스는 100 달러 지폐와 500 유로 지폐( 약 587 달러) 를 유통에서 폐지해야 한다고 주장했다. 그의 권고 몇 달 후, 유럽중앙은행( ECB) 은 부패와 테러리즘을 줄이기 위해 2018 년에 고 액권 발행을 중단하기로 결정했다. 100 달러 지폐를 폐지하려는 움직임은 아직 없다. 무현금 사회가 금융 범죄를 줄인다고 하지 만 사실은 일상 생활은 더 위험하다. 고액권 지폐를 폐지하면 불법 거래가 어려워지지만, 새로운 위험도 발생한다. 신용카드, 직불카 드, 전자 이체만 사용하는 무현금 사회는 실 물 화폐를 대체하기 위해 복잡한 네트워크에 의존한다. 이 네트워크가 항상 작동하려면 세 가지 요소가 필요하다. 첫째, 컴퓨터와 네트

워크 스토리지에 전력을 공급하기 위해서는 항상 전기가 공급되어야 한다. 둘째, 네트워 크의 모든 부분 간의 통신이 가능해야 한다. 마지막으로, 네트워크는 보안이 유지되어야 하므로 승인된 자금 거래만 가능하다. 그런데 무현금 사회를 위한 이 세 가지 기본 요건은 전부 무너졌다. 해마다 미국을 강타하는 허리케인은 특정 지역의 정전과 통신 두절을 야기하고 길게는 수주동안 전기가 끊긴 채 지내야 한다. 디지 털 금융이 완전히 멈춘다. 산불이 고질적으로 덮치는 지역도 마찬가지다. 수 년 전 푸에르토리코는 허리케인이 강타 해 전력의 20 % 가 복구되지 않았고 나머지 지 역은 기약 없이 복구를 기다려야 했다. 허리 케인 산불 홍수 폭설 등 자연재해가 거의 모 든 지역의 도시와 마을의 전기를 끊으면서 해 당 지역은 현금 기반 경제로 회귀할 수밖에 없다. 현금은 공급이 매우 부족하다. 거래를 처리할 방법이 없고 신용카드 단말기와 판독 기를 작동시킬 전력도 부족해 신용카드와 직 불카드를 사용할 수 없다. 오로지 현금만 통 용된다. 캘리포니아에서 발생하는 산불로 인 한 문제 중 하나는 수많은 기지국이 파괴된다 는 것이다. 전화망이 끊기면 가족과 연락할 수 없고, 신용카드 및 직불카드 결제 단말기

도 네트워크에 연결할 수 없다. 연결이 없으면 현금이 없는 사람들은 연료 를 살 수도, 호텔 숙박비를 지불할 수도, 음식 을 살 수도 물도 살 수 없다. 결과적으로, 최 근 거래를 처리하고 금융 데이터를 보호하는 네트워크의 보안이 얼마나 취약해졌는지 알 게 되었다. 대부분의 사람들이 더 이상 동전 이나 지폐를 많이 소지하지 않기 때문에, 돈 은 은행 및 증권사 데이터베이스에 기록되어 있다. 이런 기록이 변경되거나 사라지면 사 람들의 재산도 함께 사라진다. 국방부는 사 이버 공격이 금융 시스템을 교란시키지 못하 도록 노력하고 있다. 그럼에도 불구하고 악 의적인 행위자들의 해킹 기술은 증가하고 있 다. 심지어 대만 은행에서 수백만 달러를 훔 친 사례도 나타나고 있다. 수년 전 에퀴팩스( Equifax) 데이터베이스 침해 사건과 다른 여러 금융 기관의 해킹 사건은 보안이 심각한 문제임을 보여준다. 이런 사건들은 무현금 사회의 세 기둥이 얼 마나 불안정하고 얼마나 빨리 무너질 수 있는 지를 보여준다. 이 네트워크가 무너지면 현 금이 없는 사람들은 물물교환을 할 수밖에 없 다. 물물교환은 경제에 치명적인 영향을 미치 는데, 부분적으로는 " 욕구의 이중 우연 " 이 필 요하기 때문이다. 이중 우연이란 무언가를 거

래하려는 욕구가 상대방이 내가 제공하는 것 을 원하고, 내가 원하는 것을 갖고 있는 바로 그 순간에 발생하거나 일치해야 한다는 것을 의미한다. 더욱이 현대 경제에서 물물교환에 유용한 많은 재화를 소유하거나 서비스를 제 공할 수 있는 사람은 거의 없다. 자연재해나 전쟁이 발발하면 골동품 인형, 야구 카드, 도 자기 등을 물물교환하고 싶어하는 사람은 아 무도 없다.

고액 지폐 무현금 사회는 제대로 작동한다면 정말 멋 진 사회다. 여행할 때 현금을 갖고 다니거나 걱정할 필요가 없다는 점은 정말 편리하고 좋 다. 네트워크가 제대로 작동한다면 정말 놀랍 다. 사막 끝자락에서 ATM 을 이용해 은행 잔 고를 확인하고, 도쿄에서는 휴대폰으로 세금 을 납부할 수 있다. 하지만 무현금 사회는 전 력, 통신, 안보에 장기적인 차질을 초래하는 모든 것에 국가 경제가 취약하다는 것을 의 미한다. 그리고 이런 위협은 증가하고 있다.

미국을 강타하는 자연재해의 발생 빈도가 증가하고 있고, 더 이상 재래식 무기만으로 전쟁을 치르지 않는다. 오늘날 국가를 통제 하는 컴퓨터가 훨씬 더 큰 역할을 하고 있다.

무현금 경제로 전환하면 국가는 재난과 전 쟁 모두에 더 취약해진다. 국방은 단순히 군 화, 총, 총알만으로 이뤄지는 것이 아니다. 항 상 경제를 가동하는 것이 중요하다. 현금은 비상 상황에서도 경제가 붕괴되지 않도록 보 장할 수 있다. 현금을 가진 사람들은 여전히 사고팔 수 있기 때문이다. 해결책은 간단하 다. 정부는 500 달러 지폐와 같은 고액권 지폐 를 다시 발행해야 한다. 고액권 지폐를 다시 발행하는 것에는 분명히 부정적인 측면이 있 다. 범죄와 부패가 만연하기 쉽다.

하지만 긍정적인 면이 부정적인 면보다 더 크다. 특히 재난 발생 시 현금의 유용성은 더 욱 그렇다. 정부가 고액 지폐를 발행하든 그 렇지 않든, 비상 상황에 대비해 현금을 집에 비축해 두는 것이 필요하다. 재난이 닥쳐 대 피해야 할 때, 지갑이나 핸드백에 현금이 있 다면 큰 도움이 될 수 있다. 현금은 다른 모 든 것이 실패할 때 구매력을 높여준다. 고액 권 한 장이면 일주일을 버틸 수도 있다. 디지 털 시대는 쉽게 작동을 멈추지만 현금은 쉬지 않고 통용된다.