미국 사회

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▶1면 < 고령화 > 에 이어( 엄밀히 말하면, 이 단어는 라틴어 senatus 에서 유래했는데, senatus는 " 노인 " 또는 " 장 로 " 를 뜻하는 senex에 뿌리를 두고 있다.) 베 이비붐 세대가 의회의 43 % 를 차지하고 상원 의원의 61 % 를 차지하고 있는데, 이는 노인 지 배 체제가 실제로 작동하는 놀라운 사례다. 최소한 현재 노인층은 억압받거나 피해자가 아니라 지배하는 위치에 있는 것이 현실이다. 노인 지배 체제 사례는 나이든 교수 사회에 서 더욱 극명하게 나타난다. 나이든 동료원로 들의 비효율적인 모습은 지적 혁신과 실질적 인 영향력 모두에서 거의 미미하지만 자리만 차지할 뿐이다. 1930년대 당시 정규 교수진의 평균 연령은 43세가 채 되지 않았고, 이 수치 는 1980년대까지 거의 비슷하게 유지되었다. 그러나 2010년대에 들어서면서 평균 연령이 거의 57세까지 치솟았는데, 이는 " 교수진의 고령화 " 를 보여준다. 1930년대에는 65세 이상 교수가 단 한 명뿐이었고 70세 이상은 한 명도 없었지만, 예일대 교수진은 정년퇴직 제도가 폐지된 이후 고령화되기 시작했다. 이후 65세 이상과 70세 이상 교수는 각각 33 % 와 15 % 를 차지하게 되었다.

능력주의를 우선하는 이 분석 시각으로는 21세기 미국 경제에서는 누구도 진정한 승자 가 아니라는 본다. 심지어 승자들조차도 마찬 가지다. 열심히 일하면 기회가 주어진다는 약 속은 노력하는 사람들과 기득권층을 모두 지 치게 하는 쳇바퀴가 되어버렸다. 능력주의적 경쟁이 고학력자들을 짓누르는 방식을 분석 하고, 그 과정이 끝난 후 누가 가장 큰 이득을 보는지 분석한다. 바로 로스쿨, 언론사, 기업 고위직에 앉아 있는, 지적 전성기를 이미 오 래전에 지난 노년 엘리트들이다.

기업 부문에서 비슷한 이야기가 많이 들린 다. 밀레니얼 세대 관리자들은 나이 든 임원 들이 자리를 지키려 하고, 신입 사원들은 지 원을 간절히 바라는 상황에서 답답함을 느낀 다고 했다. 노동력 덩어리 오류가 전체적으로 는 사실이라고 인정하지만, 승진이 막힌 경험 이 있는 사람이라면 누구나 특정 분야에서는 그렇지 않다는 것을 잘 알고 있다. 어떤 영역 과 분야에서는 맞지만, 다른 분야에서는 틀 리다. 학계나 언론계 같은 분야에서는 원하 는 직업을 얻으려면 누군가 죽기를 기다려야 한다는 오래된 속담이 완전히 농담은 아니다. 최고위직을 기다리는 사람들이 많지만 그런 일자리조차도 한정되어 있다. 이런 현상은 가족 내에서도 나타난다. 부유 한 가문에서는 성인 자녀들이 집이나 투자 자 산을 상속받기 위해 40대나 50대까지 기다리 는 경우가 많은데, 이는 자본을 투자하기에 이상적인 시기를 훨씬 지난 시점이다. 이런 역학 관계는 드라마 ' 석세션 ' 의 핵심 주제이 며, 이 드라마는 " 미국 사회의 우화 " 라고 할 수 있다. " 부유한 가문 내에서도 부모로부터 상속 받기만을 기다리는 자녀들이 있다. 너무 늦으면 집이나 재산을 물려받기에 인생에서 적절하지 않은 시기다. 이 드라마가 많은 사 람들의 공감을 얻은 이유는 많은 사람들이 경 험해 본 " 기성세대에 의해 일종의 유아가 되 는 것 " 을 다루고 있기 때문이다.

기성 유권자, 젊은 냉소주의자들 계속해서 언급하고 가장 많은 비판을 불러 일으킨 문제는 바로 정치다. 기성세대가 선거 를 독점하는 것은 옳지 않다. 특히 지루한 선 거라면 더욱 그렇다. 미국 공화당은 세계 역 사상 가장 자금력이 풍부한 옹호 단체다. 책 을 읽지 않는 Z 세대들은 틱톡 시리즈로 이런

내용이 만들어진다면 적극 호응할 가능성이 있다. 그런 정보들이 소셜 미디어로 퍼져 나 가길 바란다. 기성 세대와 젊은 세대가 세상 을 접하는 방식이 다르기 때문에 레거시 미디 어에서 언급되는 내용은 젊은 세대에게는 관 심이 없다. 반대로 소설미디어에서 화제가 되 는 내용은 기성 세대들은 전혀 감을 잡비 못 한다.

젊은 세대의 투표권을 강화하고, 심지어는 노년층의 재산을 몰수하는 방안까지 포함해 서 많은 세대간 격차를 해결하는 방안으로 제 시되고 있다. 또한 세금 인상과 같은 보다 전 통적인 제안조차도 오늘날의 사회 분위기에 서는 마찬가지로 황당하게 들리기도 한다. Z 세대의 정치적 태도는 " 수동적이고 체념 적 " 이다. 사회 최고령층의 막강한 권력과 부 에 억눌려 있다고 할 수 있다. 기성세대가 이 런 현실을 외면하고 부정하는 것은 위험한 일 이다. 젊은 세대는 민주주의에서 소외되어 있 고, 이는 그들을 극우나 극좌로 몰아갈 수 있 지만, 투표에는 참여하지 않는 것이 문제다.

Z 세대는 기성세대의 단기적인 관심사에 의해 좌우되는 정치적 의제를 인식하고, 결 국 정치판이 불공정하다고 결론짓는다. 밀레 니얼 세대의 감성이 담긴 존 메이어의 노래 " Waiting on the World to Change " 의 진정 한 메시지는 수동적이라는 비난에 대한 젊은 세대의 반박이라고 해석할 수 있다. 즉, " 당신 들이 우리를 기다리게 하는데, 우리가 당신들 이 만들어낸 결과를 멀리서 지켜보며 당신들 이 죽기를 기다릴 이유가 뭐 있겠습니까?" 라 는 것이다. 미국에서 지금 실제로 일어나고 있는 일이 바로 그것이다. 그들은 대체로 체 념한 상태다. 정치인들과 기성세대 유권자들 이 우선시하는 문제들이 자신들의 문제가 아 니라는 것을 깨닫고 있기 때문이다. 또한 젊 은 세대는 정치 시스템이 자신들이 겪게 될 미래에 대처할 수 없다고 느끼고 있다.

베이비붐 세대의 재산 상속

밀레니얼 세대의 60 % 는 93 조 달러 규모의 베이비붐 세대 부의 이전에서 아무것도 상속 받지 못한다. 93 조 달러 규모의 대규모 부의 이전은 전혀 다른 방향으로 흘러가고 있다. 상속을 받는 가구의 거의 4 분의 3 은 이미 최상 위 부유층에 속해 있다. 베이비붐 세대의 상 속 재산은 대부분 이미 부유한 사람들에게 돌 아갈 것이다. 데이터에 따르면, 전체 이전의 50 % 는 2 % 의 가구에서 발생한다. 비자에 따르면, 베이비붐 세대는 최소 93 조 달러의 자산을 보유하고 있는데, 이는 X 세대 와 밀레니얼 세대를 합친 것보다 많고, 2025 년 미국 GDP 31 조 달러의 3 배가 넘는 규모다. 부채를 제외하면 순자산은 88 조 달러가 된다. 상위 1 %( 전체 자산의 거의 3 분의 1 을 차지하 며, 자선 재단, 요트, 개인 제트기 등에 쓰일 예정) 를 제외하면 60 조 달러가 남는다. 은퇴 자금 지출을 빼면 44 조 달러가 되고, 기부금, 세금, 수수료를 제외하면 36 조 달러가 된다. 이 36 조 달러는 언론에서 발표한 수치의 약 3 분의 1 에 불과하며, 향후 20 년 동안 X 세대 와 밀레니얼 세대 상속인들에게 돌아갈 액수 다. 하지만 이 36 조 달러 중 실제로 경제에 소 비될 금액은 약 8 조 달러에 불과하다. 대부 분의 상속 가구는 이미 부유하기 때문에 상 속받은 자산을 저축하거나 투자할 가능성이 높다. 이 8 조 달러는 연간 소비지출 증가율 을 2 % 에서 2.1 % 로 끌어올리는 정도에 그친 다. 이는 경제 혁명과는 거리가 먼, 미미한 수 준의 증가다. 한 가지 명확히 하면, 비자의 93 조 달러는 베 이비붐 세대의 자산을 구체적으로 지칭하는 것이다. 세룰리 어소시에이츠( Cerulli Associates) 는 별도로 세대를 초월한 총 자산 이 전 규모를 124 조 달러로 추산했다.

X 세대가 먼저 받고, 밀레니얼 세대는 50 대 가 되어서야 받아 자산 이전 시기는 예상보다 불리하게 작용 한다. 2026 년 부의 이전 분석에 따르면, 2035

년까지 X 세대가 가장 많은 자산을 받는 세대 로, 규모는 작지만 밀레니얼 세대보다 거의 두 배나 많은 자산을 받게 된다. 밀레니얼 세 대의 자산 약 46 조 달러는 대부분 2040 년대에 집중되는데, 이때 밀레니얼 세대의 평균 연령 은 이미 50 대가 된다. Z 세대의 자산 약 15 조 달러 또한 2040 년대에 집중될 것으로 예상되 는데, 이는 주로 조부모 세대로부터 상속되는 세대 건너뛰기 신탁( skip-generation trust) 을 통해 이뤄지며, 법적으로 중간 세대를 완 전히 건너뛰게 된다. 상속인들은 20 대나 30 대에 상속받았을 때보 다 부를 축적할 시간이 더 많았다. 상속 재산 의 거의 절반은 자녀에게 가기 전에 배우자에 게 먼저 이전된다. 그런데 상속 재산은 예상보다 적을 수밖에 없다. 의료비가 가장 큰 손실 요인이다. 오늘 날 65 세에 은퇴하는 사람은 의료비로만 연간 17 만 2,500 달러를 지출할 것으로 예상되며, 장 기 요양 시설 이용료는 연간 10 만 달러를 넘을 수 있다. 은퇴 후 지출로 인해 잠재적 상속 재 산에서 16 조 달러가 사라진다. 베이비붐 세대 의 부채는 소비자 부채, 자동차 대출, 투자 포 트폴리오 담보 대출 등을 포함해 총 4 조 달러 가 넘는다. 베이비붐 세대 하위 50 % 가 물려줄 수 있는 재산은 총 6 조 달러에 불과하다. 베이 비붐 세대의 선두 주자는 2026 년 1 월 1 일에 80 세가 된다. 사망자 수는 현재 연간 260 만 명에 서 2037 년에는 연간 400 만 명으로 증가할 것 으로 예상된다.

상속 기대 격차 시티즌스 뱅크의 ' 위대한 부의 이전 조사 ' 에 따르면 밀레니얼 세대의 55 % 가 향후 5 년 안 에 상속을 받을 것으로 예상한다. 반면 노스 웨스턴 뮤추얼의 ' 2026 계획 및 진척도 연구 ' 에 따르면 베이비붐 세대 중 상속을 계획하는 사람은 22 % 에 불과하다. 시티즌스 뱅크에 따 르면 상속인의 60 % 는 투자, 51 % 는 부채 상 환, 43 % 는 큰 부채 상환에 사용할 것이라고 답했다. 뱅크 오브 아메리카 프라이빗 뱅크의 ' 2024 연구 ' 에 따르면 밀레니얼 세대와 Z 세대 투자 자의 72 % 는 전통적인 주식과 채권만으로는 더 이상 평균 이상의 수익률을 달성할 수 없 다고 생각한다. 나틱시스 투자운용에 따르면, 밀레니얼 세대의 53 % 는 사모 펀드에 투자하 고 싶어하고, 62 % 는 자문가와 암호화폐에 대 해 논의하며, 44 % 는 향후 1 년 내에 암호화폐 투자를 늘리거나 시작할 계획이다. 또한, X 세대 상속인의 43 % 와 밀레니얼 세대의 40 % 는 상속을 받은 후 재무자문가를 바꿀 계획인 데, 이는 업계가 직면한 가장 큰 자문가 유지 위험 요인이다. 부모의 재산 상황과 관계없이 본인의 은퇴 자금 계산은 정해져 있다. 연평균 은퇴 생활 비가 59,616 달러라고 가정하면, 약 149 만 달러 를 저축해야 한다. 50 대에 상속을 받는다면 도움이 되겠지만, 30 년간의 복리 성장을 대체 할 수는 없다. 2026 년 401( k) 직원 기여금 한 도인 24,500 달러에 50 세 이상 추가 납입 8,000 달러를 더해 총 32,500 달러를 채우고, 60 ~ 63 세 추가 납입 11,250 달러를 더해 총 35,750 달 러를 모아야 한다. 여기에 로스 IRA 도 최대 한 활용해야 한다. 상속을 받을 확률이 40 % 에 해당한다면, 수표가 입금되기 전에 수수 료만 받는 재정 고문과 상담해야 한다. 부양 의 이전은 분명히 존재하지만, 대부분의 밀레 니얼 세대에게는 너무 늦고 금액도 너무 적어 안전망 역할을 하기 어렵다. 자신만의 안전망 을 구축해야 한다.